Antón Alfaya González, director de Recuperaciones de Sabadell Consumer Finance
El mercado NPL en España está evolucionando y plantea nuevos desafíos para las entidades financieras. Anticipación, eficiencia y tecnología son algunos de los factores que están transformando la gestión de deuda.
En el marco de NPL Iberian Forum Spain, conversamos con Antón Alfaya González, director de Recuperaciones de Sabadell Consumer Finance, sobre los principales desafíos de la gestión de deuda en el mercado español.
Durante la entrevista, analiza el papel de las ventas de cartera dentro del ciclo de recuperación, las tendencias del mercado NPL y las oportunidades que ofrece la inteligencia artificial para mejorar la eficiencia de los procesos.
¿Cuáles son los principales desafíos actualmente en la gestión de la deuda en el mercado español?
Actualmente, considero que existen cuatro grandes desafíos en la gestión de deuda en España.
El primero es la anticipación. Es fundamental encontrar la manera de gestionar antes las situaciones de los clientes y actuar de forma más temprana.
El segundo consiste en mejorar la atención al cliente, también durante las fases de gestión de la deuda.
En tercer lugar, debemos trabajar en la reducción de los costes asociados a estos procesos. La eficiencia operativa es un aspecto cada vez más relevante.
Por último, tenemos los desafíos relacionados con el ámbito regulatorio. Las entidades deben adaptar sus procesos a las exigencias normativas del sector.
¿Cuál es la situación actual de las ventas de cartera dentro del ciclo de gestión de deuda?
Las ventas de cartera se han consolidado como una fase más dentro del ciclo global de gestión de deuda.
Este proceso comienza en el área de admisión y continúa a través de las distintas etapas de gestión, hasta llegar al área de recuperaciones.
Dentro de esta última fase, las ventas de cartera representan el paso final. Actualmente, se trata de una actividad completamente consolidada y estandarizada.
¿Cómo evolucionarán las operaciones de venta de cartera en el futuro?
Considero que las operaciones de venta de cartera seguirán siendo un elemento fundamental en la gestión de deuda.
Estas operaciones ya se han integrado plenamente en los procesos de las entidades. Por tanto, continuarán formando parte de la estrategia global de recuperación.
Su papel seguirá siendo relevante como una fase más dentro del ciclo de gestión.
¿Cuáles son las tendencias que están marcando la actualidad del mercado NPL en España?
Identificaría dos tendencias principales que están marcando el mercado NPL y que también influirán en su evolución futura.
El regreso del foco hacia el mercado unsecured
La primera tendencia es el cambio de foco desde el segmento secured, que ha tenido mayor protagonismo durante los últimos meses, hacia el mercado unsecured.
Se trata de una evolución que ya se produjo en el pasado y que, en mi opinión, volverá a ganar relevancia en el mercado.
La inteligencia artificial como herramienta de eficiencia
La segunda tendencia está relacionada con las iniciativas de inteligencia artificial, especialmente la inteligencia artificial generativa.
Estas tecnologías ofrecen oportunidades para mejorar la eficiencia de los procesos de gestión de deuda.
El objetivo es conseguir una gestión más eficiente y que esa mejora también tenga un impacto positivo en el precio de las operaciones.
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