La ampliación de los destinos habilitados para créditos en moneda extranjera fue valorada por bancos privados de capital nacional, mientras otras entidades esperan la reglamentación definitiva. El nuevo esquema establece un límite del 15% sobre los depósitos en dólares para los nuevos destinos y mayores exigencias prudenciales.
La flexibilización de los créditos en dólares para empresas abrió un nuevo escenario para el sistema financiero argentino. La medida permite a los bancos ampliar los destinos de los préstamos fondeados con depósitos en moneda extranjera y habilita el acceso a empresas que hasta ahora estaban excluidas, siempre dentro de un esquema con límites y mayores exigencias de capital.
La reacción de las entidades fue dispar. Los bancos privados de capital nacional agrupados en ADEBA valoraron la modificación y destacaron la posibilidad de ampliar el financiamiento para empresas con capacidad de pago e historial crediticio. Otras entidades, en cambio, adoptaron una postura más cautelosa y señalaron que esperarán la reglamentación definitiva del Banco Central de la República Argentina (BCRA) antes de determinar su alcance comercial y operativo.
El nuevo régimen no supone una apertura irrestricta del crédito en dólares. Las financiaciones destinadas a clientes que antes no estaban habilitados no podrán superar, en conjunto, el 15% de los depósitos en dólares de cada entidad.
Ese límite no comprende la totalidad de los créditos en moneda extranjera. Los préstamos que ya estaban permitidos por la regulación, como aquellos destinados a empresas con ingresos genuinos en dólares, continuarán bajo las reglas vigentes y quedarán fuera de ese cupo.
ADEBA celebra una mayor intermediación del ahorro en dólares
La Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA), que representa a los bancos privados de capital nacional, había sostenido que cada entidad debía evaluar el riesgo de sus clientes y determinar quiénes estaban en condiciones de asumir una deuda en moneda extranjera.
Tras conocerse la flexibilización, la entidad destacó, ante la consulta de la presan, que el cambio permitirá acceder a crédito en dólares a empresas que hasta ahora estaban excluidas, incluso aquellas con un buen historial crediticio y capacidad de pago.
Para ADEBA, el nuevo esquema favorece una mayor intermediación de los ahorros en dólares hacia el sector privado y puede contribuir tanto a incrementar la captación de depósitos en moneda extranjera como a ampliar el financiamiento destinado al sector productivo.
La cámara también puso el foco en las condiciones prudenciales que acompañarán las nuevas operaciones. Los créditos estarán sujetos al límite del 15% por entidad y tendrán mayores requerimientos de capital y exposición crediticia.
Además, los bancos deberán evaluar la capacidad de repago de los tomadores bajo distintos escenarios cambiarios.
Bancos extranjeros mantienen una postura más cautelosa
La posición de la banca de capital nacional contrasta con una mirada más prudente de la Asociación de Bancos de la Argentina (ABA), que agrupa principalmente a entidades de capital extranjero.
El principal punto de atención está relacionado con el denominado riesgo de descalce de monedas: empresas cuyos ingresos están mayoritariamente denominados en pesos podrían asumir obligaciones en dólares.
El esquema regulatorio busca limitar esa exposición mediante mayores exigencias para los bancos. El requisito mínimo de capital será equivalente al 125% del aplicable a préstamos comparables, mientras que, para los límites de exposición crediticia, estas financiaciones computarán por 1,25 veces su monto.
En la práctica, estas condiciones obligan a las entidades a respaldar los nuevos créditos con una mayor cantidad de capital propio y a considerar una exposición superior al calcular sus límites de concentración.
El nuevo esquema abre una alternativa para canalizar el ahorro en moneda extranjera hacia el sector productivo, pero mantiene restricciones destinadas a limitar la exposición de las entidades y el riesgo asociado a empresas cuyos ingresos se generan principalmente en pesos.
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