Las consultas sobre productos de financiación personal crecieron más de un 72% en el último año, con las tarjetas de crédito y los préstamos rápidos online como protagonistas. El cambio también modifica la experiencia de compra y las estrategias del retail.
El acceso al crédito en Perú atraviesa una transformación marcada por la digitalización y la búsqueda de respuestas financieras más rápidas. Las consultas sobre productos de financiación personal aumentaron más del 72% en los últimos 12 meses, con dos categorías concentrando buena parte de la demanda: las tarjetas de crédito y los préstamos rápidos online.
El cambio también afecta la relación entre financiación y consumo. El consumidor ya no necesariamente espera una aprobación bancaria tradicional antes de realizar una compra, sino que puede comparar alternativas y solicitar financiación desde el teléfono móvil. Este comportamiento está trasladando el crédito al propio proceso de compra y generando nuevas oportunidades para el sector retail.
Tarjetas y préstamos rápidos dejan de ser opciones excluyentes
El consumidor peruano esta evolucionando: las tarjetas de crédito y los préstamos rápidos no necesariamente compiten entre sí.
Las tarjetas aparecen asociadas principalmente a compras programadas y recurrentes, mientras que los préstamos rápidos responden a necesidades de liquidez inmediata o a oportunidades puntuales. Esta utilización complementaria también tiene consecuencias para los comercios. Las cadenas que incorporan distintas alternativas de pago —como financiación propia, cuotas sin intereses o acuerdos con bancos y fintech— pueden integrar el crédito directamente en el proceso de compra.
La decisión no depende únicamente de la tasa
La elección entre una tarjeta de crédito y un préstamo rápido tampoco estaría determinada exclusivamente por el coste de financiación. La velocidad de aprobación y la conveniencia del proceso tienen un peso relevante, especialmente entre consumidores que buscan resolver sus necesidades financieras rápidamente.
Las tarjetas están ofreciendo prestaciones adicionales como millas, cashback y cuotas sin intereses en determinados establecimientos, lo que las convierte en una alternativa atractiva para compras planificadas.
Los préstamos rápidos online, en cambio, se diferencian por la posibilidad de acceder a financiación sin tarjeta física ni desplazamientos a una oficina, con desembolsos que, según el contenido proporcionado, pueden producirse en menos de 24 horas.
El crédito también modifica la experiencia de compra
La evolución del financiamiento tiene una incidencia directa en el retail, especialmente en categorías donde la posibilidad de pagar en cuotas puede condicionar la decisión de compra.
En este sentido, las categorías más beneficiadas son electrónica, electrodomésticos, moda y hogar, sectores en los que la financiación puede desempeñar un papel relevante para cerrar operaciones.
Las tarjetas de crédito mantienen una posición dominante en estas categorías, mientras que los préstamos personales y rápidos avanzan especialmente entre consumidores que no acceden a una tarjeta bancaria tradicional.
Según estimaciones del mercado financiero peruano, el ticket promedio de los consumidores con crédito disponible puede ser entre 35% y 60% superior al de quienes pagan exclusivamente en efectivo.
El crédito se integra en el punto de venta
La tendencia apunta hacia una mayor integración entre financiación y experiencia de compra. Las cadenas de retail están explorando alianzas con fintech para ofrecer opciones de crédito durante el proceso de compra, tanto en establecimientos físicos como en plataformas de comercio electrónico.
El cambio implica trasladar parte del proceso tradicional de financiación desde las entidades financieras hacia el propio punto de venta. De esta manera, el consumidor puede evaluar una alternativa de crédito mientras decide qué producto comprar, en lugar de iniciar el proceso financiero antes de acudir al comercio.
En este escenario, la evolución del crédito minorista no pasa únicamente por disponer de más productos financieros, sino por reducir la fricción entre la decisión de compra, la financiación y el pago.
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