De cara al CMS Fin&Pay Latam Forum, Fernando Martínez Ruiz, CEO de BigCheese, define el concepto de ‘Fintailer’ no como una funcionalidad técnica, sino como una evolución estratégica del retail. En esta entrevista, analiza cómo la cultura del dato, el enfoque en el cliente y la infraestructura en la nube están transformando a los comercios de la región en verdaderos actores financieros, capaces de competir globalmente con soluciones de alta escala.
El próximo 4 de junio se dará cita el CMS Fin&Pay Latam Forum, un encuentro que reúne a los principales players del ecosistema latinoamericano en un solo lugar. Este año, los retails estarán en el centro de escena y se abrirán grandes debates con quienes lideran la innovación, cómo lo hacen y cómo la competencia está ampliando los horizontes de juego.
Fernando Martínez Ruiz, Ceo de BigCheese se sumará al panel de apertura – Fintailers, los nuevos jugadores financieros-, y en esta entrevista nos adelanta todo lo que se viene.
-Fernando, vas a estar participando en el panel de apertura del CMS Fin&Pay Latam Forum, un espacio que plantea una pregunta provocadora: en la relación entre retails y proveedores de tecnología, ¿quién maneja realmente la innovación hoy?
FMR-La innovación la debe liderar el retail. La tecnología hoy está cada vez más disponible y al alcance de todos; la diferencia real está en la creatividad, en conocer profundamente al cliente y en tener una estrategia guiada por lo que en BigCheese y en AWS llamamos Customer Obsession: poner al cliente primero, siempre.
En BigCheese hacemos talleres de innovación junto a nuestros clientes, porque nadie conoce mejor su negocio que ellos mismos. Nosotros nos alimentamos de ese conocimiento y buscamos resolver problemas reales, no imponer la tecnología de moda. Como dice nuestro manifiesto: las decisiones tecnológicas deben estar alineadas con los objetivos del negocio, no con tendencias pasajeras. Nuestro rol no es llegar con la solución bajo el brazo, sino encontrar juntos cómo la tecnología —en nuestro caso, el ecosistema de AWS— puede resolver lo que realmente le duele al negocio.
-Desde tu perspectiva técnica, ¿cuál es la diferencia entre un retail que simplemente agrega un botón de pago y un verdadero Fintailer?
FMR-Un botón de pago es una funcionalidad. Ser Fintailer es una decisión estratégica. Es un retail que entiende el customer journey completo y usa la tecnología para mejorar la experiencia, generar confianza, ofrecer servicios financieros y operar con datos. El punto de partida es siempre la estrategia: si una empresa decide que quiere ir más allá de vender, que quiere acompañar al cliente en su experiencia financiera, ahí empieza a convertirse en un verdadero Fintailer.
–¿Qué infraestructura mínima debe tener un comercio para dejar de ser un vendedor y convertirse en un actor financiero?
FMR-El punto de partida es una nube escalable, segura y gobernada: datos consolidados, APIs, observabilidad, seguridad, compliance y capacidad de integrar servicios financieros. Como decimos en nuestro manifiesto, la infraestructura tiene que ser liviana y flexible, que permita moverse rápido y adaptarse. Si ya estás en AWS, estás mucho más cerca de lo que pensás. Nuestro enfoque es simple: Think Big, Start Small. Soñar en grande y arrancar de a poco, con una prueba de concepto que demuestre valor en semanas, no en años.
-BigCheese tiene una fuerte presencia en el Cono Sur y la región. ¿En qué país de Latinoamérica ves hoy el terreno más fértil para la expansión de servicios financieros dentro del retail, y qué condiciones hacen que ese mercado destaque sobre el resto?
FMR-Vemos mucho potencial en Perú, donde BigCheese apostó fuerte a la internacionalización hace algunos años. Trabajamos con clientes emblemáticos del retail como Tai Loy, con quienes hemos desarrollado soluciones que incluyen IA Generativa y que están dando muy buenos resultados. Es un mercado dinámico, con un retail que tiene ganas de crecer y de incorporar servicios financieros de forma inteligente.
También miramos muy de cerca a Chile. El retail chileno es muy fuerte, y los nuevos desafíos regulatorios —especialmente la obligación de separar la data del retail de la de la fintech— abren una oportunidad enorme para quienes puedan resolver esa complejidad con arquitectura, seguridad y gobierno de datos. Es exactamente el tipo de desafío que nos apasiona: un problema real de negocio que requiere una solución pensada, no una herramienta genérica. Actuar como dueños del problema del cliente, y no solo como proveedores, es lo que nos diferencia.
-Uno de los grandes desafíos regionales es escalar soluciones rápidas con talento local. ¿Cómo está posicionada la región para competir globalmente en la creación de arquitecturas cloud-native para el sector financiero?
FMR-La región está muy bien posicionada. En BigCheese tenemos talento distribuido en Uruguay, Argentina, Perú, Colombia y Ecuador, equipos 100% certificados por AWS, trabajando en múltiples ciudades. Esa diversidad geográfica y cultural, como decimos en nuestro manifiesto, enriquece nuestras soluciones: los mejores equipos son los más diversos.
Además, Latinoamérica ya demostró que puede crear compañías tecnológicas de clase mundial. DLocal, nuestro unicornio en Uruguay, es una fintech. Mercado Libre y Mercado Pago son el ejemplo más claro de lo que puede llegar a ser un Fintailer. Y algo que todas estas empresas tienen en común es que escalan sobre AWS. Tenemos las personas, tenemos la infraestructura, tenemos los casos de éxito. La región no está mirando hacia afuera esperando que llegue la innovación: la está construyendo.
-Sabemos que han trabajado con grandes nombres en toda la región. ¿Cómo es el trabajo de BigCheese para acompañar a las empresas en la evolución de un modelo tradicional a uno de alta escala con tiempos tan acelerados?
FMR-Acompañamos esa evolución apoyándonos en los programas, metodologías e incentivos de AWS. Como ePremier Partners —el nivel más alto de la jerarquía de partners de AWS— con competencias en Migración, Servicios Financieros, Datos y SMB, tenemos acceso a frameworks probados para migrar, modernizar y escalar con las mejores prácticas.
Pero lo más importante no es solo mover tecnología: es transformar la operación con seguridad, eficiencia y velocidad. Cuando llegamos a una organización con tecnología obsoleta, lo primero que hacemos es buscar quick wins: victorias tempranas, concretas, visibles, que generen entusiasmo interno y bajen la resistencia al cambio. La innovación sostenible no se impone, se construye culturalmente. Como decimos: moverse rápido y aprender en el camino vale más que esperar a tener el plan perfecto. Bias for Action, como aprendimos de AWS.
-Se habla mucho de IA Generativa, pero en el mundo de los datos financieros la precisión es todo. ¿Cómo están ayudando las nuevas soluciones de BigCheese a que los retailers utilicen la IA no solo como un chatbot, sino para la prevención de fraude o la predicción de demanda de crédito?
FMR-Antes de hablar de IA, hablamos de datos. En BigCheese somos muy claros en esto: para que la IA Generativa funcione en servicios financieros, primero hay que consolidar, gobernar y disponibilizar información confiable. Por eso trabajamos en data lakes, data mesh y arquitecturas near real time. Como decimos, decidir con datos y no con suposiciones es uno de nuestros principios fundamentales.
Una vez que los datos son consistentes y escalables, podemos construir casos reales: prevención de fraude, predicción de demanda de crédito, motores de préstamo, asistentes internos especializados. Y siempre con lo que llamamos Human in the Loop: la IA es poderosa, pero en el sector financiero el criterio humano tiene que estar en los puntos de decisión críticos. No construimos chatbots decorativos; construimos infraestructura inteligente que ayuda al negocio a operar mejor, más rápido y con menos riesgo.
-Ustedes se definen como “solucionólogos” antes que simples implementadores. ¿Cómo se traduce esa filosofía cuando un cliente llega con un problema de negocio complejo, pero con una tecnología obsoleta?
FMR-Esos son los desafíos que más nos gustan. Cuando una empresa tiene un problema complejo y tecnología obsoleta, lo primero es entender el camino posible hacia la modernización. Somos como un arquitecto que ama las reformas: hay que analizar, relevar, entender la cultura de la organización, y desde ahí diseñar un camino que sea posible y motivador.
Buscamos quick wins que generen confianza, resultados visibles y entusiasmo interno. La incertidumbre ante el cambio es natural y legítima, pero las victorias tempranas la apaciguan. La innovación sostenible no se impone desde afuera: se construye culturalmente, desde adentro. Como aprendemos de AWS con el principio de Ownership, actuamos como si el negocio del cliente fuera nuestro: nos importa que funcione, que escale, que dure. No llegamos a vender un proyecto y desaparecer.
-Por último, se dice que para 2027 las Fintech dejarán de ser solo aplicaciones para convertirse en la infraestructura invisible de todas las industrias. ¿Cuál es la gran tecnología que hoy parece ciencia ficción pero que será el estándar de los Fintailers en los próximos dos años?
FMR-Creo que el gran estándar será la combinación de datos propios, IA Generativa y agentes inteligentes. Fintailers que conozcan al consumidor en tiempo real, que anticipen necesidades, que personalicen ofertas financieras, detecten riesgos y activen experiencias automáticamente. Lo que hoy parece ciencia ficción es que cada cliente tenga una experiencia financiera invisible, contextual y predictiva, integrada naturalmente al retail.
Pero para llegar ahí, el camino empieza hoy, de a poco, con datos sólidos y una arquitectura que soporte el crecimiento. Como decimos en BigCheese: Think Big, Start Small. Soñar en grande y empezar con una prueba de concepto. Y siempre con gobierno, seguridad y Human in the Loop: porque la infraestructura invisible no significa infraestructura sin control. Significa que funciona tan bien que no se nota, pero está siempre ahí, protegiéndote.
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