Entrevistamos a Francisco Lonardi, nuevo Director de Planeamiento estratégico, innovación e IA de MO&PC, quien nos deja sus recomendaciones para innovar en Cobranzas con inteligencia.
Francisco Lonardi hizo una acelerada carrera laboral en torno a la ciencia de datos. Fue estudiante y docente del ITBA, y posee un master en finanzas de la Universidad de San Andrés. Tras un “año sabático”, volvió hace unos meses a MO&PC como Director de Planeamiento estratégico, innovación e IA para ampliar las redes de su paso anterior por la empresa. En esta entrevista exclusiva, lo conocemos mas a fondo y analizamos la evolución de la IA en Argentina y la región; y su aplicación concreta en cobranzas.
-Francisco, contanos un poco de vos, ¿cómo te gustaría presentarte?, ¿qué te apasiona?
Yo, de profesión, soy Ingeniero Industrial, pero siempre fui un apasionado de los datos. Ya desde 3er año de la carrera en el ITBA me puse a dar clases de Estadística y eso me fue de a poco derivando al mundo de la Inteligencia Artificial aplicada a negocios. Si bien mi perfil empezó siendo técnico (programo en Python y hasta tengo una Especialización en Ciencia de Datos, también por el ITBA), lo que descubrí a lo largo de los años es que la brecha más grande en este mundo de los datos, y en donde más valor hay, se da entre el entendimiento de los problemas de negocio y el desarrollo de las soluciones técnicas. En ese pequeño nicho es donde disfruto de ayudar a las empresas, logrando hermanar esos dos puntos a veces tan conflictivos.
-Estas viviendo en Barcelona, ¿cómo te sentís con los cambios?
La pandemia nos dejó como gran aprendizaje que el trabajo remoto es una posibilidad concreta para que los profesionales podamos elegir donde vivir y mantener nuestro trabajo sin mayores complicaciones, cosa que en el pasado era impensado. Obviamente la presencialidad tiene un gran valor desde lo social y la cercanía a los equipos de trabajo, pero trabajar de manera híbrida con algunas visitas periódicas hace al funcionamiento perfecto de nuestra responsabilidad profesional.
Barcelona es uno de mis lugares en el mundo por su fantástico clima, ambiente descontracturado, y su cercanía a la playa y la montaña a la vez. Al ser un epicentro de la arquitectura vanguardista, Camila, mi esposa que es arquitecta, tiene un ambiente profesional mucho más prolífero para desarrollarse que en Argentina.
En España hay un gran ambiente de innovación y mucho desarrollo en materia de datos, y esto, en conjunto con lo que mencioné anteriormente, es lo que más me ilusiona de estar viviendo acá. Hay una infinidad de oferta de especializaciones y cursos para para seguirme desarrollando en el mundo de la IA y los negocios, que sin duda me permitirá luego transmitir ese valor en proyectos tangibles para nuestro ecosistema empresario.
– Además, estas con un nuevo rol en MO&PC, como Director de Planeamiento estratégico, innovación e IA…
Si, en el 2020 comencé como consultor externo en MO&PC. Les ayudé a armar toda la estrategia de datos y juntos fundamos el equipo de Inteligencia Artificial. Hoy, 4 años más tarde, me sumo nuevamente al equipo con toda la energía en un proyecto mucho más ambicioso aún, escalar todos los desarrollos del área y alinearlos con la visión estratégica de la empresa. Me enorgullece enormemente liderar este proceso de Innovación en una empresa tan comprometida como MO&PC con la vanguardia tecnológica, más aún sabiendo que estamos cosechando ya los frutos que juntos sembramos desde el 2020.
– ¿Qué oportunidades ves en Latam y particularmente en Argentina en relación a la aplicación de IA en la industria financiera?
Latam estos últimos 5 años sufrió un crecimiento gigante en términos de tecnología, un verdadero cambio de paradigma. Argentina no se quedó atrás y generó avances enormes, particularmente en la industria financiera muy empujada por nuestras innumerables crisis económicas.
Veo oportunidades particularmente en la hiperpersonalización de los productos y servicios financieros que ofrecemos como industria, donde hoy realmente la IA te da la capacidad de llegar al consumidor con una propuesta de valor que se ajuste mucho mejor a sus necesidades y mucho más gerenciable de lo que podíamos hacer antes. Sin dudas otra gran oportunidad es la gestión predictiva de nuestros negocios: cuándo un cliente va a requerir un cierto producto, querer dar de baja algún servicio o hasta cuándo va a caer en mora. Y finalmente, sin quedar atrás, creo que estas tecnologías tienen una potencia enorme para eficientizar nuestros procesos internos y lograr generar mucho más valor con menos esfuerzo.
– ¿Cómo crees que evolucionó la inteligencia artificial en el ámbito de las cobranzas en los últimos años?
La IA es mucho más que ChatGPT, hoy tal vez la vidriera más importante de esta gran familia de tecnologías. Si lo quisiera resumir en una oración te diría que el objetivo principal de esta disciplina es siempre el mismo: generar eficiencia a través de sistematización y automatización de procesos de toma de decisión cada vez más complejos haciendo uso de los datos como eje central de la tecnología. Yo soy de los que creen que esto llegó para quedarse y que viene a traer una gran herramienta y a generar nuevos perfiles de trabajo.
-¿Hacia dónde crees que se dirige?
La gestión de cobranzas a través de IA ha permitido a las empresas que ya lo implementaron gestionar mejor sus procesos a través de métricas objetivas y claras, y priorizar sus esfuerzos y recursos logrando mayor eficiencia en las operaciones. Lo que más se ve hoy en la industria es la existencia de tableros de control automáticos, algún que otro sistema de alerta temprana, y unos pocos modelos predictivos que alimentan un sinfín de procesos de negocio.
Pienso que aún queda mucho por desarrollar y madurar en el ámbito de las cobranzas, pero que estamos yendo por buen camino. La gran pregunta hoy, y a donde creo que se dirige la tendencia, es cómo lograremos aprovechar las ventajas de la IA Generativa (los modelos estilo ChatGPT) para nuestro día a día adecuándolo a nuestros procesos y sin perder los valores diferenciales de nuestros servicios.
– ¿Qué falta para un desarrollo pleno en Argentina?
Sin dudas, creo que en Argentina hace falta más inversión y confianza para lograr un desarrollo pleno. En un entorno de semejante incertidumbre como la que vivimos, es entendible que no nos sea tan fácil embarcarnos en caminos tan largos donde no podamos alcanzar la zanahoria tan rápidamente. Acá va a ser clave lograr generar proyectos pequeños, que nos vayan acercando a este ideal mostrándonos valor a lo largo del camino. Con el panorama más claro hacia adelante, y una situación más estable, veo en la Argentina un gran potencial para que estas tecnologías se vuelvan una herramienta del día a día.
– ¿Qué impacto ha tenido en la eficiencia y efectividad de las estrategias de cobranza?
Puedo decir sin miedo a equivocarme que el impacto ha sido muy contundente. Primero desde lo más básico, tener información ordenada permite entender dónde estamos y plantear un camino.
“No se puede mejorar lo que no se puede medir”, decía Peter Druker. Este es un paso abismal desde la oscuridad a la luz. Desde que uno empieza a medir más detallada y sistemáticamente, logra encontrar lugares donde tal vez la ineficiencia era tal que con un simple cambio se pueden ahorrar grandes sumas de dinero.
-¿Cómo evolucionaron los resultados en MO&PC?
En el caso de MO&PC, la aplicación de estrategias diarias de contacto basadas en nuestros modelos de scoring ha logrado triplicar la efectividad en tan solo 3 meses. A través de estas tecnologías también fuimos capaces de mejorar la eficiencia de nuestra operación bajando a menos de la mitad la cantidad de horas dedicadas a procesos rutinarios y repetitivos que no aportaban valor alguno al negocio.
– ¿Qué recomendaciones le darías a las empresas que están considerando incorporar la inteligencia artificial en sus estrategias de cobranza?
Mi mayor recomendación es que no tengan miedo en arremangarse y poner las manos en el barro por un rato. Tal vez un poco burda mi metáfora, pero lo que quiero decir es que el comienzo de este camino en la implementación de IA es difícil y parece inabarcable, más tiene sus frutos en el tiempo.
El primer paso, que nadie debería saltearse, es ordenar los datos que tiene la empresa (los que gestiona de sus clientes y los que ella misma genera) de manera de tenerlos fácilmente disponibles y con formatos adecuados para poder ser explotados con técnicas de análisis de datos. Esto es, sin dudas el trabajo más pesado, pero el que garantiza el éxito a largo plazo de estas estrategias. Obviamente es importante apalancar toda esta inversión con pequeños desarrollos a medida que vamos avanzando para poder ir viendo algo de valor a lo largo del camino, pero al llegar mejor preparados podemos aspirar a proyectos de mayor envergadura e impacto. Es en este punto donde las empresas pioneras en estos temas de Innovación e Inteligencia Artificial, como lo ha sido MO&PC desde el 2020, se destacan fuertemente del resto.
La otra recomendación que le haría a cualquier empresa embarcándose en este mundo es que se construya un buen equipo de profesionales técnicos (analistas de datos, ingenieros de datos, científicos de datos, etc.), y que se asegure de tener algún perfil que entienda profundamente el negocio y la tecnología para poder tener un correlato claro entre ambos mundos. Parece algo trivial, pero no lo es, créanme.
-Por último, ¿Qué te gustaría lograr o idear, desde tu lugar, para el ecosistema de cobranzas?
Si me pongo en idealista, mi mayor sueño es a través de la tecnología lograr un ecosistema más colaborativo y eficiente, con menos fronteras y burocracia para llegar al consumidor final de manera más rápida y directa, pudiéndose ofrecer muchas más herramientas para poder resolver su situación de mora.
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