Un informe elaborado por Bravo a partir de 1.600 entrevistas ofrece una fotografía de las personas con problemas de endeudamiento. Estos son algunos de los datos que ayudan a comprender cómo se distribuye la deuda, qué capacidad financiera tienen los hogares afectados y qué implicaciones pueden extraerse para el sector financiero.
El sobreendeudamiento en España continúa siendo uno de los principales retos para la estabilidad financiera de muchos hogares. Más allá del importe de las deudas, el fenómeno refleja cambios en la capacidad de las familias para afrontar gastos cotidianos, gestionar varios productos de crédito al mismo tiempo y absorber imprevistos sin recurrir a nueva financiación.
Según el informe Radiografía del sobreendeudamiento en España 2026, elaborado por Bravo a partir de 1.600 entrevistas a personas con microcréditos, tarjetas de crédito y préstamos personales, existen varias tendencias que ayudan a entender cómo evoluciona esta realidad y qué desafíos plantea para el sector financiero.
El sobreendeudamiento no afecta únicamente a personas desempleadas
Uno de los datos más llamativos del estudio es que el 66% de las personas entrevistadas trabaja a tiempo completo. El informe muestra que las dificultades para afrontar las deudas también alcanzan a personas con empleo, lo que refleja que disponer de un salario no siempre garantiza suficiente margen para hacer frente a las obligaciones financieras.
La deuda suele repartirse entre varios productos financieros
El estudio también pone de manifiesto que el sobreendeudamiento rara vez se concentra en un único préstamo. La media es de 3,5 productos financieros por persona, entre préstamos personales, tarjetas de crédito y microcréditos, mientras que uno de cada cuatro entrevistados mantiene más de cinco operaciones abiertas.
Esta acumulación incrementa la complejidad de la gestión financiera y puede dificultar la capacidad de devolución cuando coinciden varios vencimientos.
El margen para afrontar imprevistos es reducido
La capacidad de resistencia financiera también aparece como uno de los principales desafíos. Más de la mitad de las personas entrevistadas asegura que no podría hacer frente a un gasto inesperado superior a 300 euros. Además, el 68% destina más del 20% de sus ingresos al pago de deudas, una proporción que limita el margen disponible para afrontar nuevas contingencias económicas.
La presión financiera no afecta por igual a todos los perfiles
Aunque el informe describe una realidad diversa, identifica colectivos con una mayor vulnerabilidad. Entre ellos destacan las mujeres de entre 55 y 64 años, desempleadas y divorciadas o separadas. El estudio también señala que la falta de ingresos aparece con mayor frecuencia entre las mujeres endeudadas que entre los hombres.
Muchos problemas de impago son recientes
Otro aspecto relevante es la antigüedad de las dificultades financieras. Según el informe, siete de cada diez impagos comenzaron hace menos de un año, mientras que una de cada cuatro personas lleva más de doce meses sin regularizar su situación. Estos datos reflejan que una parte importante de los problemas de endeudamiento analizados tiene un origen relativamente reciente.
La planificación financiera sigue siendo una asignatura pendiente
El estudio también apunta a un amplio margen de mejora en la gestión de las finanzas personales. El 57% de los entrevistados afirma no disponer de un presupuesto personal o familiar y, entre quienes sí lo tienen, solo una minoría asegura seguirlo de forma rigurosa.
Aunque la planificación financiera no explica por sí sola las situaciones de sobreendeudamiento, el informe la sitúa como uno de los factores que pueden contribuir a mejorar la capacidad de organización económica de los hogares.
Una fotografía útil para el sector financiero
Más allá de los porcentajes concretos, el estudio ofrece una fotografía del sobreendeudamiento en España y permite identificar algunos patrones relevantes para entidades financieras, servicers y compañías especializadas en gestión y recuperación de deuda. La combinación de varios productos de crédito, la limitada capacidad para absorber gastos imprevistos y el peso creciente que la deuda tiene sobre los ingresos familiares configuran un escenario que seguirá siendo objeto de atención para la industria financiera.
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