En Chile se están desarrollando, en paralelo, varios proyectos de ley, muy relevantes en materia de datos ¿Cuáles son los beneficios e impacto que pueden tener para las personas naturales; la industria del crédito y la de los buros de crédito?
Debemos tener presente que en Chile, en el año el año 2018, se consagró en derecho constitucional la protección de datos personales, de modo que es bajo ese contexto en el cual se están desarrollando los distintos proyectos de ley.
Derecho aplicado al Fintech
Por un lado, en diciembre de 2022 se aprobó la ley 21.521, llamada ley Fintech, la que promueve la competencia e inclusión financiera a través de la innovación y tecnología en la prestación de servicios financieros. En un periodo de 18 meses a partir de la fecha de publicación, se deberán emitir los reglamentos de esta ley y se están elaborando en mesas de trabajo bien participativas lideradas por la CMF (Comisión para el Mercado Financiero).
Cambios al marco legal de Protección de Datos
Desde hace algún tiempo, el Congreso viene discutiendo un nuevo proyecto de ley que modifique o reemplace la actual ley de Protección de Datos (actual ley 19.628). Hay bastante consenso en que la legislación actual no es efectiva, ya que no protege adecuadamente a los titulares.
Una de las transformaciones más importantes de este proyecto de ley será la creación de la Agencia de Protección de Datos Personales, que en la actualidad no existe en Chile. También, se pone mucho énfasis en el consentimiento del titular de datos contemplando el interés legítimo en el uso de cierta información.
Proyecto de Ley Registro de Deuda Consolidada
Este proyecto de ley crea un registro de deuda consolidada que permite visualizar de mejor forma el endeudamiento global de los sujetos de crédito y su comportamiento en el tiempo.
Los beneficios
Una ley de deuda consolidada permite, por el lado de las personas, mejorar los términos en la contratación de créditos para los buenos pagadores (tasa y plazo), facilita la portabilidad de crédito de los clientes con buen historial crediticio, ayuda a disminuir el sobreendeudamiento y promueve la protección del consumidor.
Por el lado de las instituciones, aumenta la competencia entre entidades que acceden al
registro consolidado, mejora la gestión de riesgo y resguarda la estabilidad del sistema
financiero.
A su vez, la ley Fintech también traerá buenas noticias para las personas, ya que permitirá mejorar la competencia entre instituciones financieras, así como también podrán generar nuevos productos y servicios operables en forma remota desde los smartphone y computadores personales, facilitando así la vida de los ciudadanos.
Disponer de una nueva ley de protección de datos irá en la línea de asegurar que la innovación y desarrollo de los servicios financieros se realice en un pleno respeto a los derechos de las personas, con instituciones que aseguren el fiel cumplimento del respeto a la privacidad de la información que es de propiedad de los titulares.
En este contexto, los buros de créditos tendrán un importante rol con su capacidad de procesar grandes volúmenes de datos. Cambien con sus modelos de predicción, y con la experiencia que han adquirido en otras latitudes del mundo administrando consentimientos de los titulares.
Además, cumplirán un papel fundamental en la generación de alianzas, tanto con las instituciones de crédito como con las Fintech, para lograr un desarrollo sostenible y confiable de la industria del crédito.
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