En la industria financiera la evaluación precisa del riesgo crediticio es esencial para garantizar la salud de las instituciones. Analizaremos a los modelos de score psicométricos y exploraremos cómo estos pueden ser beneficiosos y complementar a los enfoques tradicionales.
En Addalitica siempre nos encontramos innovando y analizando las mejoras prácticas del mercado. En esta ocasión presentamos una innovadora propuesta que permite evaluar prospectos de crédito, aún y cuando estos no cuentan con historial crediticio. Se trata de modelos de score psicométricos.
En la industria financiera, la evaluación precisa del riesgo crediticio es esencial para garantizar la salud financiera de las instituciones y evitar posibles pérdidas. Los modelos de score psicométricos han surgido como una herramienta adicional en la estimación de riesgo crediticio, al proporcionar información sobre características psicológicas y comportamentales de los solicitantes de crédito. En este artículo, exploraremos cómo estos modelos pueden ser beneficiosos para la estimación de riesgo crediticio y cómo pueden complementar los enfoques tradicionales basados en información financiera.
Complementariedad con información financiera
Los modelos tradicionales de evaluación de riesgo crediticio se basan en datos financieros como: el historial crediticio, los ingresos y las deudas. Sin embargo, estos enfoques pueden no capturar la totalidad del panorama de un individuo.
Los modelos de score psicométricos brindan una perspectiva adicional al evaluar características psicológicas y comportamentales que pueden influir en la conducta de pago de una persona.
Al combinar información financiera y psicométrica, se obtiene una imagen más completa del riesgo.
Identificación de patrones de comportamiento
Los scores psicométricos pueden ayudar a identificar patrones de comportamiento en los solicitantes de crédito.
Al evaluar características como la estabilidad emocional, la propensión al riesgo o la confiabilidad, se pueden encontrar rasgos asociados con un mayor riesgo de incumplimiento.
Estos modelos pueden proporcionar una mejor comprensión de las motivaciones y actitudes de los solicitantes de crédito, permitiendo a las instituciones financieras ajustar sus evaluaciones de riesgo y tomar decisiones más informadas.
Segmentación de riesgo
Los modelos de score psicométricos también pueden ayudar a segmentar a los solicitantes de crédito en diferentes niveles de riesgo. Al considerar características psicológicas y comportamentales, las instituciones financieras pueden identificar grupos de individuos con perfiles similares y establecer límites de crédito, tasas de interés y condiciones adecuadas para cada segmento. Esto permite una gestión de riesgos más precisa y una asignación de recursos más eficiente.
Identificación temprana de riesgos potenciales
Este tipo de score nos permite actuar con una herramienta de alerta temprana para identificar posibles riesgos crediticios antes de que se conviertan en problemas mayores.
Al evaluar características como la impulsividad o la aversión al riesgo, los modelos pueden detectar señales de alerta que indiquen una mayor probabilidad de incumplimiento en el futuro.
La toma de medidas preventivas como ofrecer asesoramiento financiero adicional, o ajustar los términos del crédito -para mitigar posibles riesgos- se tornan posibles con esta herramienta.
Reducción de la probabilidad de incumplimiento
Estudiando la estabilidad emocional, la responsabilidad o la aversión al riesgo de las personas, los modelos de score psicométricos pueden identificar rasgos que están asociados a un menor riesgo de incumplimiento.
Al otorgar crédito a individuos con perfiles psicométricos más favorables, se reduce la probabilidad de impago, a la vez que aumenta la rentabilidad de la cartera crediticia.
Identificación de oportunidades de crecimiento
Se pueden identificar oportunidades de crecimiento en aquellos solicitantes que presenten perfiles más favorables.
Estos individuos pueden ser considerados como potenciales clientes de alto valor, ya que tienen una mayor probabilidad de cumplir con sus obligaciones crediticias. Al enfocar los esfuerzos de marketing y venta en estos segmentos, se pueden maximizar las oportunidades de crecimiento y aumentar la rentabilidad de la cartera de clientes.
Reducción de costos de cobranza
Los modelos de score psicométricos también pueden contribuir a la rentabilidad al reducir los costos de cobranza asociados con el manejo de clientes en mora. Al identificar tempranamente aquellos solicitantes con características que indican un mayor riesgo de impago, se pueden tomar medidas preventivas para evitar el deterioro de la cartera y reducir los costos de recuperación de deudas.
En resumen, utilizar un score psicométrico en el otorgamiento de riesgo crediticio puede mejorar la precisión en la evaluación del riesgo, reducir la probabilidad de incumplimiento, segmentar clientes de manera adecuada, identificar oportunidades de crecimiento y reducir los costos de cobranza. Estos beneficios contribuyen a aumentar la rentabilidad de la cartera crediticia y fortalecer la posición financiera de las instituciones que los utilizan.
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