El mercado chileno de tarjetas de prepago no bancarias experimentó un crecimiento acelerado en el último año, alcanzando más de 14 millones de cuentas vigentes, con un liderazgo consolidado de Mercado Pago y la expansión de actores como Tenpo, Copec Pay y Prex. El crecimiento pone de manifiesto la consolidación de las fintech como motores de inclusión financiera y competencia frente a la banca tradicional.
El segmento de tarjetas prepago no bancarias en Chile está en plena ebullición. Según datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), la base de estas tarjetas creció 52,9% interanual, superando las 14 millones de cuentas vigentes en el último reporte disponible. Este crecimiento representa no solo un mayor número de productos emitidos, sino una adopción cada vez más amplia por parte de usuarios fuera del sistema bancario tradicional.
Esta expansión se da en un contexto donde las fintech han logrado disputar segmentos históricamente dominados por los bancos, obligando al sistema financiero tradicional a repensar productos, experiencias de usuario y modelos de negocio.
Mercado Pago domina, pero no está solo
La plataforma Mercado Pago concentra una porción significativa del mercado prepago. Con una participación estimada en torno al 68,3% de las tarjetas vigentes, la fintech ligada a Mercado Libre mantiene una posición dominante, aunque enfrenta competencia creciente.
Actores como Tenpo y Copec Pay han ganado tracción, sumándose a las expansiones de Prex y otras emisoras que aprovechan la infraestructura regulatoria chilena para ofrecer servicios digitales y sin cuentas bancarias vinculadas.
Las fintech no compiten solo por cantidad de tarjetas, sino también por valor agregado. En algunos casos, los productos ofrecen beneficios como rentabilidad sobre saldo, integración con billeteras digitales y compatibilidad con Apple Pay y Google Pay —como ha destacado un crecimiento exponencial de Prex en Chile desde su ingreso al mercado.
La segmentación incluye desde soluciones dirigidas a viajeros hasta opciones diseñadas para pagos cotidianos sin cuentas bancarias tradicionales, explorando nichos que antes estaban fuera del alcance de la banca convencional.
Inclusión financiera en el centro del debate
El crecimiento del segmento prepago no bancario tiene implicaciones claras de inclusión financiera, permitiendo que personas sin acceso a cuentas bancarias tradicionales accedan a herramientas digitales para pagar, recibir dinero y realizar transacciones en comercios físicos y online.
Expertos señalan que esta inclusión no solo democratiza el acceso al sistema de pagos, sino que también abre la puerta a nuevas experiencias financieras integradas, con menos fricción y más opciones para ahorrar, enviar y gastar dinero desde una sola aplicación digital.
¿Hay desafíos hay por delante?
A pesar del fuerte crecimiento, el negocio de tarjetas prepago enfrenta desafíos estructurales. Un punto recurrente en análisis de mercado es la utilización real de las tarjetas, ya que no todas las cuentas emitidas se usan activamente con transacciones frecuentes, lo que plantea interrogantes sobre adopción sostenida y rentabilidad.
Además, la regulación tributaria y de transparencia ha quedado en el centro de algunas discusiones, ya que las cuentas prepago no bancarias no están obligadas a reportar ciertas transferencias al Servicio de Impuestos Internos, situación que ha generado debates sobre supervisión y regímenes fiscales.
El avance de estas fintech supone una competencia directa con la banca tradicional en todos los frentes: pagos, crédito, cuentas digitales y servicios anexos. Algunas plataformas incluso avanzan hacia productos más complejos como tarjetas de crédito propias o licencias bancarias, desplazando —o presionando— el modelo tradicional de servicios financieros.
Esta dinámica obliga a bancos a innovar más rápido y fortalecer su propuesta tecnológica para no perder participación en un mercado cada vez más digitalizado y centrado en la experiencia del usuario.
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