Abif y Retail Financiero alzaron la voz contra las nuevas regulaciones de la CMF, en Chile, por el alto riesgo de morosidad. “Más que un tema de pago mínimo, es un tema de ingreso mínimo”, expresaron con preocupación.
Los gremios que nuclean a las principales instituciones financieras y de retail de Chile, alzaron la voz contra la nueva medida de la Comisión para el Mercado Financiero que modifica la metodología para el calculo del pago mínimo de los saldos de tarjetas de crédito. Esta modificación, dice la CMF es para prevenir el sobreendeudamiento de las familias, sin embargo ABIF y Retail financiero coinciden en que empeorará los ratios de morosidad que ya vienen en aumento.
Como señalamos hace unos meses, las mediciones de morosidad y refinanciamiento de deuda creció mas del 100% en el primer trimestre del año para los chilenos. Los hogares chilenos, además, elijen liquidaciones voluntarias -quiebras de personas naturales-, por encima de las renegociaciones de deudas. Este informe que presentaba la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir) mostraba que las renegociaciones crecieron de 257 a 521 en el mismo lapso, representando un alza de 102,72%.
En este contexto la CMF modificó la formula para el calculo de los saldos mínimos incluyendo el 100% de los montos no financiables y al menos un 5% de los financiables. Si bien la implementación de esta nueva regla será progresiva hasta alcanzar la implementación al 100% en 2027, los gremios plantean el alza de morosidad teniendo en cuenta que esta medida también contempla situaciones excepciones que permiten a las instituciones suspender el cobro del pago mínimo por hasta dos meses consecutivos, tras idear un plan de amortización en 24 meses.
¿Qué plantean los gremios frente al escenario de deuda?
La Asociación de Bancos e Instituciones financieras (ABIF) se mostró preocupada por la vulnerabilidad de los escenarios. Luis Opazo, Gerente General, expresó a los medios que la normativa “no refleja el uso efectivo de las tarjetas, ni el rol que estas cumplen como un apoyo transitorio a los clientes cuando estos enfrentan mayores gastos y/o reducción de sus ingresos”.
Imponer cuotas sin interés al pago mínimo de las tarjetas de crédito podría provocar la morosidad de las familias, “reduciendo la flexibilidad propia de la tarjeta de crédito y aumentando el riesgo de que los clientes caigan en mora, lo que puede derivar en su exclusión del sistema financiero formal”, expresó con preocupación Opazo.
Por su lado, Alejandro Arriagada secretario general de la Asociación del Retail Financiero, manifestó que “para que esta norma tenga el efecto esperado, es fundamental regular el mecanismo de las cuotas comercio sin interés ofrecidas por los adquirentes en alianza con los comercios, sin consentimiento del emisor”, explicó. “De lo contrario, estaremos frente a un espejismo regulatorio que terminará afectando a las mismas personas que se pretende beneficiar”.
En este sentido, si bien cree que la medida tiene buenas intenciones, en su opinión, “más que un tema de pago mínimo, es un tema de ingreso mínimo”.
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