NFC, Tap to Phone, y las tecnologías de pagos sin contacto está creciendo en Latinoamérica junto al desarrollo de smartphones. Conversamos con Jessica Rodríguez, de VISA sobre las innovaciones que prepara el mercado y cómo afrontar el crecimiento del fraude.
En el último Fin&Pay Latam Forum organizado por CMS Goup en Argentina, tuvimos la oportunidad de escuchar el debate y las propuestas del panel “Potenciando al Comerciante: e-Commerce Optimizado, Chatbot Transaccional, Taponphone, SmartPos en latam”. Allí participó Jessica Rodríguez, Sr Director, Head Merchant Sales & Acquiring Southern Cone, VISA y ampliamos con ella los temas más relevantes para la industria.
Durante su ponencia Rodríguez enfatizó que “el comercio necesita contar con múltiples opciones para poder aceptar y vender. Y el usuario, por otro lado, no está dispuesto a esperar tanto”. De esta manera deja en evidencia que la industria está virando su foco al comerciante.
-¿Es posible que ahora se incluye más al comerciante para pensar nuevos productos, y ya no solo en el cliente?
Sin dejar de lado el otro flujo, hay una evolución que ya se venía haciendo hace años y ahora se ha generado mucho más desarrollo para los comerciantes. Y porque así como hablo de los grises del ecommerce y del canal presencial, también ahora en la medida que los comercios y microcomercios se ven que son usuarios y clientes… tienen los dos roles. Y es ahí donde se abre un nuevo debate.
-¿Por qué se dio este cambio de foco?
En este proceso de evolución de pagos hubo un momento crítico para que haya bancarización y credenciales. No digo que hemos llegado a la etapa ideal en Latinoamérica, pero si se ha avanzado mucho. Y ahora el foco está más del lado del aceptador para que el punto de venta vea y perciba que puede tener las herramientas para ese mundo de tarjetas y usuarios actual.
El hecho de que ha habido cambios es el ecosistema de pagos en Argentina con la multiadquirencia hace años, o en Uruguay y Perú donde también han surgido nuevos aceptadores y cada vez más agregadores de pagos. Es importante educar al comerciante, darle las herramientas pero también hacerlo de manera simple y transparente. El foco debe estar puesto en que encuentren el valor agregado de estos medios de pago nuevos.
-Con este surgimiento de nuevos agregadores, ¿cómo ves la evolución de los pagos digitales?
Los pagos digitales pasaron de ser del 24% en 2017; a 39% en 2023 y esto se debe a que hay más desarrollo de tecnologías, pero también de aceptación. El cliente ya no está dispuesto a entregar su tarjeta y que el vendedor se la lleve detrás de un mostrador; o que se demore la aprobación de su pago.
-¿De la evolución de la tecnología también evolucionó el fraude?
Nosotros teníamos algunos datos que decían que en el 2019 del total de los ingresos en ecommerce el 1% iba a costos de fraudes; hoy día es casi el 10%. Creció brutalmente, y de manera exponencial.
-¿Qué procesos surgen para hacer frente a este crecimiento?
Es importante su desarrollo y desde VISA trabajamos muy de la mano de la innovación pero también con los distintos sectores del ecosistema para monitorear crecimiento sostenido confiable. Por ejemplo con herramientas antifraude que nos ayuden a reducirlo. La tokenización, en el flujo de la transacción, que ese número PAN ya no este viajando.
En el mundo real yo te veo y sé que eres tú, pero en el digital no tengo idea de quién eres. Trabajamos mucho de la mano de adquirientes, emisores y con el ecosistema en general para que todas estas tecnologías se adopten, porque los cambios no van a ocurrir si es que las dos partes no se unen.
-Comenzaron a pedirse más datos de autentificación en el check out, pero eso también genera una fricción por el tiempo que demora y por la inseguridad que le genera al comprador al ser cuestionado para que brinde más información…
Si, pones mil pasos en check out para detener fraude, pero corres el riesgo de perder ventas. Y todavía vemos que naturalmente se ve una pérdida importante de ventas con carritos abandonados. Aunque la realidad es que esos datos no viajan: no los tiene el comerciante ni lo tenemos nosotros. La tokenización ha evolucionado muchísimo pero requiere adopción y es ahí donde tenemos que trabajar muy de la mano para que se genere innovación en el ecosistema pero también invertir en que se generen herramientas de monitoreo y prevención de fraude, autentificación y que no viajen datos sensibles en la transacción.
-La evolución del contactless ¿es el SmartPOS?
El contactless es lo que nos va a permitir movernos, finalmente, a la tecnología NFC, que es nada más ni nada menos que poder pagar con mi billetera, con una credencial embebida, y que pueda convertir el teléfono es un medio de aceptación, en un POS más.
Esto viene a buscar una experiencia sin fricciones y tiene gran aceptación. Hoy el 50% de las transacciones son contactless. El cliente prefiere tener a su disponibilidad el dispositivo de pago, o una plataforma autogestiva.
-¿A que se debe su crecimiento en Argentina?
Como Visa te diría que no hacemos elecciones de tecnología. Argentina por su contexto generó que la aceptación no se había modernizado lo suficientemente como en otros países de la región. Acceder a terminales más modernas tiene costos muy altos y termina generando un sobrecosto para el comercio. Un QR por ejemplo genera menor costo independientemente del tiempo de acreditación.
-A la vez se evidencia cada vez más que las tecnologías conversan entre sí, ¿qué piensas sobre eso?
Es importante que lo hagan y que estén al alcance de todos. Por ejemplo el chip, estamos trabajando para que sea una solución interoperable y que cualquier persona pueda con su billetera operar si hay una credencial VISA embebida en un QR; o una persona que llegue del exterior con su billetera pueda operar sin problemas. Es parte de la evolución de los pagos que va a continuar.
-¿Qué se viene en VISA?, ¿qué es lo que sigue?
NFC, Tap to Phone, todo lo que tiene que ver con pagos sin contacto. Sobre todo porque en Latinoamérica está creciendo muchísimo el desarrollo de smartphones y el tema de los costos hace que miremos al teléfono como un medio de aceptación y compra.
También las experiencias personalizadas de la mano de la IA y la data que se puede generar con eso. Cada vez vamos a ver más que hacemos compras con asistentes personales que me recomiendan y hasta casi te lo traen a la puerta de tu casa. Hay gente que le habla al teléfono diciéndole “quiero una Tv Smart…” y de pronto encuentras que te recomiendan tal o cual producto, en tal tienda y allí tienes todo lo que estabas buscando. No solo cambian los medios de pago, sino los comercios en sí mismos.
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