ChilePay reeligió en su cargo de presidencia a Sergio Eguiguren. En esta entrevista exclusiva analizamos su paso por la institución, los logros que espera alcanzar y adelantamos temas de la ponencia que brindará en el CMS Financial Innovation Chile 2024, el próximo 22 de agosto.
En 2021 ChilePay nació con un propósito prometedor: que el 80% de los pagos del país sean digitales hacia el 2030; y según los datos que revela Sergio Eguiguren, presidente de la institución, el camino ya esta signado al éxito.
Desde su fundación estuvo representada por los principales profesionales y empresas del sector financiero chileno: Banco BCI, FinteChile, Fundación País Digital, Mastercard, Redbanc, Transbank, y Visa. Hoy la conforman cerca de 40 compañías dedicadas a los medios de pago digitales más reconocidas del país.
Conversamos con Sergio Eguiguren para reconocer el recorrido de la institución, su presente y los desafíos que se presentan de cara a los próximos años tras su renovado cargo en el directorio.
–En los últimos meses la institución renovó cargos de Directorio y fue reelecto como Presidente ¿Cómo encara esta gestión?
-Estoy muy feliz de haber sido reelecto como presidente de ChilePay. Inicio este nuevo período con el compromiso de continuar trabajando por alcanzar nuestro objetivo: la inclusión financiera a través de la digitalización del ecosistema de pagos en Chile.
-¿Qué le gustaría lograr desde su rol de Presidente de ChilePay?
-Una de mis metas principales como presidente de la corporación es impulsar lo que hemos venido haciendo en estos tres años, especialmente el trabajo de nuestro Comité de Medios de Pago que formamos el año pasado, y también consolidar los avances logrados y seguir promoviendo la adopción de tecnologías innovadoras que faciliten el acceso y la seguridad en los servicios financieros para todos los chilenos.
–¿Cuáles cree que han sido los principales logros alcanzados en los últimos años?
-Hay varios hitos que destacar. Uno de los principales fue la creación de nuestro Comité de Medios de Pago el año pasado. Esta instancia, que reúne a 50 profesionales de la industria de pagos, nació con el objetivo de diseñar e implementar una agenda para los temas clave del sector. En la primera fase, definimos tres temas relevantes: fraudes, educación financiera e interoperabilidad. Presentamos los primeros hallazgos en estas materias en un documento a finales del año pasado y en nuestro primer seminario, realizado en febrero de este año. Para este 2024, ampliamos esos temas a cinco, sumando finanzas abiertas y nuevas tendencias.
También es muy importante para nosotros realizar periódicamente actividades para nuestros miembros y el público en general. En ese sentido, nuestros cursos gratuitos sobre fundamentos en medios de pago han sido un éxito y han ayudado a cientos de personas a profundizar sus conocimientos en estos sistemas. Además, organizamos regularmente webinars sobre tendencias y temas clave para el ecosistema, los cuales cuentan con una alta concurrencia.
–¿Cuál es su opinión sobre el panorama actual de los medios de pago en Chile y cómo se está avanzando en la adopción de tecnologías innovadoras en este campo?
-El panorama de los medios de pago en Chile es prometedor. Vemos un crecimiento significativo en la adopción de pagos electrónicos, implementación de nuevas tecnologías y aparición de nuevas formas de pago digitales. De hecho, si nos comparamos con el resto de la región estamos muy bien posicionados. Un estudio realizado por Mastercard encontró que las tarjetas de débito son el método de pago más utilizado, con una tasa de uso del 55% y el 41% para las compras en tiendas y en línea, respectivamente. Aquí, Chile es el país con mayor penetración de tarjetas de débito, tanto en las tiendas (82%) como en línea (72%).
También hemos visto que en el último tiempo ha habido un gran avance en términos de competencia con la entrada de nuevos actores que han impulsado y diversificado la oferta de pagos digitales en Chile.
Mientras que en el ámbito regulatorio, también ha habido una serie de cambios en pos del desarrollo de las fintech y el ecosistema de medios de pago digital. Es así como recientemente se promulgó la Ley Fintech, cuya implementación ha ido avanzando, la implementación del modelo de cuatro partes, la universalización de los prepagos, entre otros.
–¿Qué retos enfrenta ChilePay en el impulso de sistemas de pago más eficientes y seguros en el país?
-Entre los principales retos se encuentran la necesidad de mejorar la infraestructura tecnológica, garantizar la ciberseguridad y promover la educación financiera entre los usuarios. Es crucial seguir trabajando en la interoperabilidad de los sistemas y en la creación de un marco regulatorio que fomente la innovación sin comprometer la seguridad.
-¿Cómo promueve la institución el espíritu emprendedor chileno y qué iniciativas se están desarrollando para apoyar a las startups y empresas innovadoras en el país?
-En ChilePay, promovemos el espíritu emprendedor chileno a través de la inclusión de diversas asociaciones y procesadores de pagos digitales dentro de nuestra corporación. Contamos con miembros como la Asociación de Emprendedores de Chile y otras asociaciones que juegan un papel crucial en el apoyo a los emprendedores. Además, contamos con miembros que también apoyan y trabajan muy de cerca con emprendedores, como empresas procesadoras de pagos digitales.
Por otro lado, realizamos múltiples actividades de capacitación y educación financiera completamente gratuitas, como nuestros cursos sobre los fundamentos de los medios de pago y webinars sobre tendencias y temas clave del ecosistema de medios de pago. Estas instancias apuntan a la inclusión financiera de todos los actores del sector, incluyendo los emprendedores.
-¿Qué aspectos considera que diferencian a la industria local, de otras en la región? Y en este sentido, ¿cuál es el enfoque particular de la industria nacional? ¿Hacia dónde va?
-La industria de pagos en Chile se destaca por su fuerte enfoque en la inclusión financiera y la adopción temprana de tecnologías innovadoras. Según una encuesta de McKinsey, el método preferido de pago para compras presenciales de un 81% de los chilenos encuestados es la tarjeta. El país que le sigue es República Dominicana con un 56%. Chile siempre ha estado a la vanguardia en inclusión financiera y bancarización en Sudamérica, desde la creación de Redbanc hasta la implementación de la “CuentaRut”. A nivel regional, somos pioneros en la implementación de soluciones digitales seguras y accesibles.
El enfoque nacional se dirige hacia la consolidación de un ecosistema de pagos completamente digitalizado y eficiente, con miras a facilitar el acceso a servicios financieros para toda la población.
Acerca de la institución
ChilePay es la “corporación chilena para la digitalización del efectivo”. Un punto de encuentro del ecosistema de los medios de pago con el propósito de promover la inclusión financiera de las personas a través del desarrollo de medios de pagos digitales.
En la última asamblea de renovación de autoridades, ChilePay dejó confirmado su directorio de la siguiente manera:
Presidente: Sergio Eguiguren Ebensperger de Barros & Errázuriz Abogados
Vicepresidente: Marie Auteroche de Fundación País Digital
Tesorera: Jennifer Fernández Quinlan de XP LATAM
Secretario: Cesar Calomino de Equifax
En diálogo con su presidente, seguimos conversando sobre la institución, los socios y la evolución de los mismos.
–¿Cómo funciona ChilePay como asociación, la relación con sus socios?
-ChilePay es una corporación que está enfocada en los aspectos público – privados del ecosistema de medios de pago. No representa a un gremio en particular, sino que al ecosistema de medios de pago y a sus integrantes. Esto incluye emisores de instrumentos de pagos o financieros, marcas de las tarjetas (banderas), adquirentes, operadores y procesadores de medios de pagos (PSP), prestadores de servicio tecnológicos (PST) y comercios donde se efectúan los pagos.
Buscamos ser un punto de encuentro del ecosistema para abordar los desafíos del sector y proponer iniciativas que impulsen la digitalización de los pagos en el país.
Queremos marcar una hoja de ruta que permita atacar y evitar los posibles riesgos asociados a la proliferación de los medios de pago digitales, aprendiendo tanto de la experiencia de los países extranjeros como la de nosotros mismos para lograr implementar un sistema seguro, libre de fraude y con una interoperabilidad efectiva. Para lograrlo, es necesario colaborar entre todos los actores del ecosistema de medios de pago y el regulador, sin descuidar la educación financiera para que nadie se quede al margen de la digitalización.
–¿Cómo ha evolucionado la membresía de ChilePay y cuáles son los beneficios que ofrece a sus miembros en términos de colaboración y sinergias en el sector financiero chileno?
-En estos dos últimos años, hemos tenido un gran crecimiento de miembros. Hoy contamos con una sólida base de 40 miembros, representantes de diversos actores del ecosistema de medios de pago. En ChilePay queremos cumplir el rol de punto de encuentro del ecosistema, siendo muy fieles a nuestros principios que nos mueven: la transparencia, la competitividad y, por supuesto, la innovación.
Nuestra propuesta de valor para nuestros miembros se centra en entregar oportunidades, instancias y participación público-privada para lograr nuestro objetivo de digitalizar los pagos.
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