El nuevo servicio impulsado por BBVA, Banco Santander y CaixaBank busca anticipar el crimen financiero mediante el intercambio seguro de información entre entidades
La prevención del fraude financiero entra en una nueva fase en España con la puesta en marcha de FrauDfense Check, un servicio desarrollado por FrauDfense, compañía participada a partes iguales por BBVA, Banco Santander y CaixaBank. La iniciativa pretende reforzar la capacidad del sector financiero para detectar y frenar actividades fraudulentas antes de que lleguen a materializarse, apoyándose en modelos de colaboración e intercambio seguro de información entre entidades.
El lanzamiento refleja una tendencia que empieza a observarse en distintos mercados financieros: la necesidad de abordar el fraude desde una perspectiva colectiva ante la creciente sofisticación de las amenazas digitales. En este escenario, la cooperación entre entidades se convierte en un complemento a los sistemas de seguridad individuales, permitiendo identificar patrones y riesgos que de forma aislada resultarían más difíciles de detectar.
Una plataforma diseñada para la colaboración sectorial
Según la información facilitada por FrauDfense, la compañía ha desarrollado una plataforma tecnológica de alto rendimiento adaptada a los estándares operativos de la banca. Sobre esta infraestructura se ha construido FrauDfense Check, un servicio orientado a compartir información de forma segura para prevenir operaciones fraudulentas en distintas fases de la relación con los clientes.
La compañía ha anunciado además que el servicio queda abierto al conjunto del sector financiero español, permitiendo la incorporación de nuevas entidades. El objetivo es ampliar el alcance del modelo colaborativo y fortalecer la capacidad de respuesta frente a nuevas modalidades de fraude que afectan a consumidores y proveedores de servicios financieros.
La evolución del marco regulatorio europeo también favorece este tipo de iniciativas. El futuro Reglamento Europeo de Servicios de Pago (PSR), actualmente en proceso de aprobación, contempla mayores exigencias de intercambio de información sobre fraude entre proveedores de servicios de pago. En este contexto, el modelo desarrollado por FrauDfense podría facilitar el cumplimiento de estas obligaciones mediante mecanismos estructurados y compatibles con los requisitos de privacidad y protección de datos.
Resultados obtenidos durante el programa piloto
Antes de su lanzamiento oficial, Banco Santander, BBVA y CaixaBank llevaron a cabo durante el último año un piloto de FrauDfense Check en distintos procesos de negocio habituales dentro de la operativa bancaria.
Las pruebas incluyeron casos de uso relacionados con el alta de clientes, la contratación de productos financieros, transferencias, pagos a través de Bizum y operaciones con tarjetas. De acuerdo con los resultados comunicados por la compañía, el piloto permitió evitar pérdidas por fraude valoradas en millones de euros.
Los datos obtenidos refuerzan una conclusión que gana relevancia en la industria financiera: las amenazas vinculadas al phishing, vishing, smishing y otras modalidades de ingeniería social requieren mecanismos de detección que trasciendan los límites de cada entidad y permitan una visión compartida del riesgo.
Hacia un ecosistema común de inteligencia contra el crimen financiero
Uno de los elementos centrales de FrauDfense es la creación de un entorno de colaboración en el que especialistas y responsables de prevención del crimen financiero intercambian información sobre amenazas emergentes, analizan patrones comunes y coordinan respuestas conjuntas.
La puesta en marcha de este servicio coincide con un momento en el que el fraude digital continúa evolucionando y obliga a bancos, fintech y proveedores de pagos a reforzar sus capacidades de prevención. La incorporación de nuevas entidades al modelo podría contribuir a aumentar la eficacia de las alertas y mejorar la protección de los usuarios en todo el ecosistema financiero.
Más allá de los resultados obtenidos por las tres entidades fundadoras, el movimiento refleja una tendencia más amplia: la lucha contra el crimen financiero comienza a apoyarse cada vez más en infraestructuras compartidas de inteligencia y cooperación sectorial para responder a amenazas que operan de forma transversal en todo el sistema financiero.
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