En el marco del Future Finance Day, celebrado el pasado 8 de mayo en la Bolsa de Barcelona, entrevistamos a María Prim, Product Owner de Holded, para hablar sobre la integración de soluciones de Banking-as-a-Service (BaaS) en plataformas dirigidas a pymes. Desde su experiencia, uno de los principales desafíos técnicos y regulatorios es la verificación de la identidad del usuario y de la empresa durante el proceso de apertura de cuentas, una tarea compleja pero esencial para garantizar la seguridad y el cumplimiento normativo. En este sentido, contar con proveedores especializados permite a plataformas como Holded centrarse en su propuesta de valor sin asumir directamente esta carga operativa.
Prim reflexiona sobre cómo el modelo BaaS está redefiniendo la relación entre fintech y banca tradicional. Mientras que las fintech están impulsando mejoras en la experiencia de usuario y llegando a segmentos que la banca no cubre, siguen dependiendo en muchos casos de su infraestructura y licencias. En este nuevo escenario, la banca actúa como soporte en segundo plano y las fintech como distribuidoras de servicios, generando una sinergia que va más allá de la mera colaboración tecnológica. Desde su rol como product owner, Prim destaca la importancia de conocer a fondo al cliente y diseñar soluciones embebidas que resuelvan problemas reales del día a día empresarial, marcando así la diferencia frente a los servicios financieros convencionales.
Desde tu experiencia en Holded, ¿qué retos técnicos y regulatorios estás viendo más frecuentes al integrar soluciones de BaaS en plataformas dirigidas a pymes?
Por el lado de Holded lo que estamos viendo que puede ser un poco más complicado es todo el proceso de apertura de cuentas y la verificación tanto de la identidad del usuario como de la identidad de la empresa en sí. Por suerte esto no es un proceso que tengamos que hacer nosotros a día de hoy porque trabajamos con un proveedor y esto al final lo que nos facilita es poder descargarnos un poco más de esta parte de trabajo, pero sí es lo que vemos que puede ser un poco más complicado. Es muy importante que se haga bien sobre todo por la seguridad del usuario y por cumplir la normativa y no estar incurriendo en ningún tipo de fraude o de incumplimiento de ley.
¿Cómo crees que el modelo Banking-as-a-Service (BaaS) puede transformar la relación tradicional entre las fintech y la banca más allá de la mera colaboración tecnológica?
Yo creo que hay que tener en cuenta que, por un lado las fintech o el auge de las fintech, ha sido un motivo para que la banca tradicional quiera modernizarse un poco más o abrirse para ser más competitiva, pero sobre todo para garantizar una mejor experiencia de usuario. Pero luego, por otro lado, no tenemos que olvidar que algunas de las fintech también necesitan a la banca tradicional. No todas las fintech están reguladas o tienen licencia bancaria, entonces para ciertos procesos todavía necesitan apoyarse en la banca tradicional. La relación que yo veo aquí es a la banca como una entidad más de infraestructura, que siempre está detrás o no, pero en muchos casos creo que va a ser así. Y luego están las fintech, a las que veo más como distribuidoras de servicios, veo sobre todo que van a llegar o están llegando allá donde la banca no está llegando. Quizá a audiencias más específicas, o a casos de uso más específicos que la banca pues no está resolviendo.
Durante el Future Finance Day se ha hablado mucho del potencial de los productos financieros embebidos; desde tu visión como product owner, ¿cómo se están preparando los equipos para diseñar soluciones que realmente aporten valor en el día a día empresarial?
Pues conociendo muy bien al usuario y sobre todo conociendo cuáles son sus necesidades y problemas allá donde no está llegando la banca. Es realmente allí donde nosotros podemos aportar valor y hacer algo diferente. Si no hacemos esto es muy difícil que el cliente se vea predispuesto a abandonar la banca tradicional y que quiera trabajar con otras soluciones más innovadoras, entonces para nosotros es súper importante conocer muy bien al cliente y conocer qué problemas tiene.
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