Payward, matriz de la plataforma cripto, acuerda adquirir la entidad lituana para ampliar su oferta de depósitos, financiación y servicios bancarios para terceros. El cierre está previsto para 2027, sujeto a autorización.
Payward, matriz de Kraken, ha firmado un acuerdo para adquirir Saldo Finance Oy, la sociedad finlandesa propietaria de Saldo Bank. La operación incorporaría al grupo un banco especializado con licencia en Lituania y reforzaría su capacidad para ofrecer depósitos, crédito y tarjetas en Europa. Su cierre está previsto para 2027 y depende de las aprobaciones regulatorias y demás condiciones habituales.
La compra apunta a un cambio en la relación con el cliente: sumar ahorro y financiación a la operativa con activos digitales. Desde una perspectiva sectorial, esa combinación permitiría disputar una parte más amplia del negocio financiero cotidiano.
Una licencia bancaria para ampliar el negocio
El activo regulatorio tiene un peso central. El Banco de Lituania comunicó en 2021 que el Banco Central Europeo había concedido a Saldo Finance una licencia de banco especializado. Esta figura permite captar depósitos, conceder préstamos y prestar servicios de pago, con un alcance delimitado para otras actividades financieras.
La autorización bancaria y el marco de criptoactivos cubren funciones diferentes. Como explica la Autoridad Europea de Valores y Mercados, MiCA establece reglas sobre emisión y prestación de servicios relacionados con criptoactivos. La captación de depósitos y el crédito bancario pertenecen a otro perímetro regulatorio. La operación busca reunir esas capacidades dentro de un mismo grupo.
Para Payward, el valor estratégico estaría en combinar distribución digital con una entidad capaz de sostener productos bancarios. Esa integración abre oportunidades comerciales y exige gestionar conjuntamente financiación, riesgo crediticio y servicio al cliente.
Saldo Bank aporta infraestructura para otras fintech
Según Payward, Saldo dispone de actividad en Lituania, Finlandia, Suecia y Alemania, además de pasaporte hacia Países Bajos. Su oferta varía entre mercados e incluye depósitos a plazo, crédito al consumo y financiación a pymes. También mantiene acuerdos de crédito integrado con fintech en Finlandia y Alemania.
Esa última actividad aporta una segunda vía de crecimiento: prestar infraestructura a otras empresas. El modelo de banking as a service, o banca como servicio, permite integrar capacidades bancarias en productos distribuidos por terceros.
La lectura competitiva es relevante para el crédito integrado. Una plataforma puede captar al cliente a través de su propia aplicación y apoyarse en una entidad bancaria para articular la financiación. El resultado dependerá de cómo se repartan la originación, la evaluación del riesgo y la gestión del préstamo.
De plataforma cripto a proveedor de servicios financieros
Payward contempla utilizar la adquisición para ampliar los depósitos remunerados, los productos de crédito y los servicios bancarios para socios. La ejecución de ese proyecto queda vinculada al cierre y a las autorizaciones correspondientes.
El siguiente paso será comprobar cómo convierte esas capacidades en una oferta concreta. Para el sector, la operación ilustra una vía de convergencia entre cripto y banca: adquirir una entidad regulada y construir sobre ella servicios para clientes propios y otras plataformas.
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