Un informe de Analytica revela que 5,3 millones de personas mantienen al menos una deuda impaga. Las fintech registran mayores niveles de mora que los bancos y el norte del país concentra los indicadores más elevados.
La mora en los créditos de las familias argentinas volvió a incrementarse en mayo y alcanzó el 15,9% de la cartera, según un informe elaborado por Analytica a partir de datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA). El estudio señala además que 5,3 millones de personas mantienen al menos una deuda impaga dentro del sistema financiero ampliado, reflejando un deterioro persistente en la capacidad de pago de los hogares.
De acuerdo con la consultora, la irregularidad de la cartera aumentó 0,5 puntos porcentuales respecto a abril, mientras que la proporción de personas con al menos una deuda en mora se mantuvo prácticamente estable en 26,8%.
El análisis contempla créditos otorgados por bancos, fintech, mutuales, cooperativas, tarjetas de consumo, casas de electrodomésticos y fideicomisos financieros, un universo que alcanza a 19,8 millones de personas con algún tipo de financiación vigente.
La deuda total de las familias asciende a 74,9 billones de pesos, equivalente al 6,6% del Producto Interior Bruto (PIB), según el reporte de Analytica.
Los bancos concentran el crédito, pero las fintech muestran una mora superior
El informe indica que los bancos representan el 82,7% del volumen total de financiación otorgada a los hogares, mientras que las fintech concentran el 10,5% y el resto de los proveedores de crédito el 6,8%.
En cantidad de usuarios, 14,2 millones de personas mantienen deudas con entidades bancarias, un 0,5% menos que en abril. En paralelo, 5,5 millones están endeudadas exclusivamente fuera del sistema bancario, principalmente a través de fintech y otros proveedores, un segmento que continúa expandiéndose.
La calidad de la cartera presenta diferencias según el tipo de acreedor. Entre quienes mantienen deuda únicamente con bancos, el 20% registra atrasos. En cambio, entre quienes solo operan con fintech, la proporción de morosos asciende al 28,4%.
Cuando el análisis se realiza sobre el volumen de deuda, la irregularidad alcanza el 12,6% en bancos, el 21,6% en fintech y el 46,9% en el resto de las entidades financieras.
El norte del país concentra los mayores niveles de morosidad
El estudio identifica importantes diferencias geográficas en el comportamiento del crédito.
Las provincias con mayor proporción de deudores en mora son:
- San Juan (35,2%)
- Catamarca (34,2%)
- San Luis (34,1%)
- La Rioja (34%)
En el extremo opuesto aparecen:
- Ciudad Autónoma de Buenos Aires (16,1%)
- La Pampa (19,5%)
- Neuquén (23,3%)
Aunque algunas provincias del norte registraron una ligera mejora durante mayo, Analytica observa un deterioro en los principales distritos del país. La mora aumentó en la provincia de Buenos Aires (+0,1 puntos porcentuales), Santa Fe (+0,3) y Córdoba (+0,3).
El conurbano bonaerense y los jóvenes siguen siendo los segmentos más vulnerables
La provincia de Buenos Aires concentra el 36,4% de todos los deudores del país y el 37,8% de quienes presentan atrasos en sus pagos.
Dentro del territorio bonaerense también existen diferencias relevantes. Mientras que en el interior provincial el 23,1% de los deudores presenta mora, en el conurbano el indicador asciende al 30,5%.
En términos demográficos, los adultos de 18 a 30 años continúan siendo el grupo con mayor nivel de irregularidad, tanto por cantidad de personas como por volumen de deuda impaga. Aunque este segmento mostró una leve mejora respecto al mes anterior en la cantidad de deudores morosos, la calidad de la cartera empeoró en todos los rangos de edad cuando se analiza el importe de las obligaciones incumplidas.
La evolución de estos indicadores refleja la persistencia de tensiones en la capacidad de pago de los hogares, en un contexto en el que la financiación continúa creciendo, pero con un deterioro progresivo de la calidad del crédito, especialmente en determinados segmentos geográficos y entre los proveedores de financiación no bancarios.
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