Un análisis del FGA con datos de TransUnion muestra que el 65% de los desembolsos no supera $1 millón y el 67% se pacta a menos de seis meses, reflejando un uso más inmediato del financiamiento.
El crédito formal en Colombia está evolucionando hacia un uso más cotidiano y funcional. De acuerdo con el informe del FGA Fondo de Garantías, basado en datos de TransUnion, el 65% de los desembolsos realizados en 2025 fue de hasta $1 millón, mientras que el 67% correspondió a créditos con plazos de hasta seis meses.
Esta concentración en montos reducidos y horizontes cortos apunta a un cambio en el comportamiento financiero de los hogares. El crédito deja de ser principalmente una herramienta para adquisiciones de alto valor o inversiones de largo plazo, y pasa a integrarse en la gestión diaria de liquidez.
Predominio en ingresos bajos y medios
El informe muestra que el uso del crédito está fuertemente concentrado en los segmentos de menores ingresos. Las personas que perciben hasta un salario mínimo representan el 39% de la participación, mientras que aquellas con ingresos entre uno y dos salarios mínimos alcanzan el 32%. En conjunto, estos grupos concentran el 71% del mercado analizado.
Esta tendencia también se refleja en la distribución por estrato socioeconómico: el 81% de los créditos fue tomado por personas de los estratos 1, 2 y 3. En estos segmentos, el financiamiento formal se consolida como una herramienta clave para sostener el consumo, afrontar gastos inmediatos y acceder a bienes y servicios.
Brechas por nivel socioeconómico
El análisis identifica diferencias relevantes entre segmentos. En los estratos 1, 2 y 3, el 66% de los créditos corresponde a montos de hasta $1 millón, mientras que en los estratos 4, 5 y 6 esta proporción baja al 53%.
En contraste, los desembolsos superiores a $10 millones representan el 9% en los estratos bajos frente al 18% en los niveles más altos, lo que evidencia una correlación directa entre capacidad de ingreso y acceso a financiamiento de mayor volumen.
Perfil del usuario de crédito
Otro de los hallazgos destacados es el mayor protagonismo de las mujeres, que concentran el 60% de la participación frente al 40% de los hombres. Asimismo, el grupo de edad entre 26 y 40 años lidera el uso del crédito con el 41%, lo que indica una alta presión de gasto en población económicamente activa.
Un cambio estructural en el uso del crédito
En conjunto, los datos muestran un mercado crediticio adaptado a las condiciones actuales de la economía. El crédito ya no está dominado por decisiones de consumo de largo plazo, sino que actúa como un mecanismo de ajuste para la liquidez de los hogares.
Esta transformación refuerza el papel del financiamiento formal como una herramienta integrada en la gestión cotidiana del dinero, en un contexto donde la planificación financiera se vuelve más inmediata y operativa.
El comportamiento observado sugiere una reconfiguración del crédito en Colombia, donde su función principal se desplaza hacia la cobertura de necesidades inmediatas, marcando un cambio relevante para entidades financieras, fintech y actores del ecosistema.
