Nos encontramos en un momento del mundo donde muchas entidades y países están comenzando a dar la relevancia que se merece la inclusión financiera, en la que el desarrollo de productos financieros inclusivos emerge como un pilar fundamental para alcanzar a segmentos de la población previamente excluidos.
Las empresas crediticias están ante la oportunidad y el desafío de crear soluciones que no solo sean rentables sino también accesibles y beneficiosas para una diversidad de clientes, justamente por esta razón queremos mostrarte una mirada sobre los retos y oportunidades asociados con el desarrollo de productos financieros inclusivos, respaldados en métricas clave y datos de fuentes confiables.
Retos y Oportunidades
1. Retos en el Desarrollo de Productos Financieros Inclusivos
El camino hacia la inclusión financiera no está exento de desafíos, como bien lo hemos expuesto en el artículo “equality: La Clave para la Inclusión Financiera”.
Uno de los mayores retos radicales que implica este proceso es comprender las necesidades variadas de los clientes pertenecientes a diferentes segmentos, ya que según un artículo del Banco Santander, 1,4 millones de adultos permanecen no bancarizados en todo el mundo, señalando la magnitud del desafío, sin mencionar la brecha de género que es otro de los grandes factores y que no abordaremos en este artículo, pero sabemos está presente en la problemática.
Métrica clave: 1.7 mil millones de adultos no bancarizados a nivel mundial.
2. Oportunidades en la Diversificación de Productos
La diversificación de productos financieros es esencial para llegar a una audiencia más amplia, en este sentido las empresas deben innovar, adaptando sus ofertas para abordar las necesidades específicas de diferentes comunidades.
La inclusión de servicios como microcréditos y cuentas básicas puede abrir nuevas oportunidades de mercado.
Métrica clave: Aumento del 20% en la adopción de microcréditos en comunidades rurales.
3. Tecnología como Facilitadora de la Inclusión
La tecnología desempeña un papel crucial en superar barreras y facilitar el acceso a servicios financieros. La adopción de soluciones digitales no solo mejora la eficiencia, sino que también brinda la posibilidad de llegar a clientes en áreas remotas. Según un estudio de la Consultora McKinsey en el Global Banking Annual Review 2022, el 60% de la población mundial ahora tiene acceso a internet.
Métrica clave: 60% de la población mundial con acceso a internet
¿Qué implican estos retos y desafíos?
El desarrollo de productos financieros inclusivos es un imperativo en el panorama financiero actual. A pesar de los desafíos, las oportunidades son abundantes para aquellas empresas dispuestas a innovar y adaptarse.
La combinación de métricas específicas y datos confiables ofrece una base sólida para tomar decisiones informadas y liderar el camino hacia un sistema financiero más inclusivo.
Recuerda que la inclusión financiera no solo es una responsabilidad social, sino también una estrategia de negocio inteligente que puede impulsar el crecimiento y la sostenibilidad a largo plazo.
América Latina, con su diversidad cultural y económica, se encuentra en una posición estratégica para cosechar los beneficios de la inclusión financiera, es necesario entender que la expansión de servicios financieros a comunidades marginadas puede estimular la actividad económica al proporcionar oportunidades para el emprendimiento y la inversión.
De hecho existe un aumento proyectado del 5% en el PIB regional con una mayor inclusión financiera, según el Estudio de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), “Inclusión Financiera y Crecimiento Económico en América Latina”.
Considerando este impacto y la necesidad de un cambio en el sector económico, hemos desarrollado una diversidad de soluciones tecnológicas que hoy día son utilizadas en 17 países de América Latina, porque entendemos el impacto y el cambio que podemos lograr.
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