Comprender las diferencias entre plataforma y ecosistema es crucial para navegar en el mundo de las finanzas embebidas ¿Cómo aprovechar la oportunidad de los ecosistemas para hacer una transformación digital?
Las finanzas embebidas, como ecosistema, ofrecen una gran oportunidad para empresas tecnológicas que brindan soluciones online (SaaS: Software as a Service), Proveedores de Servicios de Pago (PSP) y entidades financieras/ bancarias de ampliar su propuesta de valor.
Al crear arquitecturas tecnológicas modulares, los ecosistemas de finanzas embebidas pueden impulsar el crecimiento. Al aumentar la actividad de los usuarios, fomentan la fidelización y generan nuevas fuentes de ingresos.
Para las entidades tradicionales, el mundo de las finanzas embebidas ofrece la oportunidad única de transformarse digitalmente y expandir su alcance incorporando socios que centren la atención en la experiencia del cliente.
El enfoque de las tres capas
¿Cómo aprovechar la oportunidad? Debemos enfocarnos en las tres capas del negocio.
- Organizador u Orquestador: El organizador actúa como propietario de la plataforma de finanzas embebidas. Este papel clave facilita la colaboración para garantizar un flujo de información y fondos para la oferta de créditos.
- Fondeador/ Proveedor de Servicios Financieros: Al abrir sus API a partners y proveedores, permiten una integración sin fricciones y acceso a una amplia gama de productos financieros.
- Originador/ Comunidades: Son aquellas empresas que ’embeben’ servicios financieros dentro de sus propias plataformas. Pueden construir relaciones más sólidas y duraderas, incrementar sus ventas y habilitar nuevas fuentes de ingresos.
Un ecosistema de finanzas embebidas ofrece beneficios transformadores para todos los equipos de las organizaciones involucradas, especialmente para las entidades bancarias o financieras tradicionales que enfrentan cada vez más competencia de empresas de otros sectores.
Las nuevas fuentes de información enriquecen la selección/scoring y las campañas de marketing. La asistencia en cobranzas, por parte de las comunidades, reduce la mora. La identificación eficiente de usuarios de las comunidades mejora la seguridad y eficiencia en el onboarding. Por último, los clientes reciben ofertas oportunas de productos financieros personalizados y un propósito claro en los préstamos reduce riesgos.
En conjunto, estos beneficios potencian todas las áreas de las empresas participantes, aumentando la eficiencia, efectividad y satisfacción para los equipos y los clientes.
¿Qué elementos debe incluir una Solución de Finanzas Embebidas para que sea atractiva?
Desarrollar una solución de finanzas embebidas atractiva requiere tiempo y habilidades especializadas. Unirse al socio adecuado es crucial para lograr el éxito.
Una propuesta convincente debe incluir una integración flexible; amplia gama de productos financieros; experiencia y marco regulatorio; y un socio en transformación digital.
Los ecosistemas de finanzas embebidas abren nuevas oportunidades de crecimiento y colaboración entre los participantes de los mismos. Los cambios regulatorios, como “Open Banking” y “Open Finance”, impulsan asociaciones en el mercado de préstamos entre bancos, fintechs y empresas de otros sectores. Esto lleva a nuevas fuentes de ingresos, una mayor competencia y el surgimiento de nuevas asociaciones en el negocio de crédito.
Sigue toda la información de Open Hub News en X y Linkedin , o en nuestra newsletter.
