Los neobancos en España se posicionan como un sector regulado y en crecimiento, con cerca de 10 millones de clientes, ofreciendo una experiencia bancaria innovadora.
Ayer, jueves 19 de septiembre, CMS Group congregó a los líderes de los principales neobancos y challenger banks del panorama nacional. En el encuentro, los más de 20 directivos pudieron compartir y debatir en petit comité, junto a empresas expertas en tecnología, sobre la actualidad y los desafíos de la innovación bancaria en España, y cómo estas entidades están consolidando una nueva generación de bancos.
El almuerzo privado estuvo impulsado con el apoyo de Babel, Mitek Systems, La Caja Company y Mambu, quienes fomentaron este espacio en confianza para intercambiar retos y conclusiones entre los profesionales de referencia en esta temática: B100, BUNQ, Denarius Finance, Divilo, EVO Banco, Fazil Neobank, Lea Bank, N26, Nickel, Openbank, Plazo, Revolut, Self Bank y WiZink.
Una industria consolidada
La industria de los neobancos ha dejado de ser una mera aventura innovadora para convertirse en un sector consolidado, con cerca de 10 millones de clientes en España, según Cinco Días. Aunque a menudo se les etiqueta como “neobancos”, los principales actores prefieren ser reconocidos simplemente como bancos que operan de manera diferente, con un enfoque digital y centrado en la experiencia del cliente.
Contrario a la creencia popular, estas entidades están completamente reguladas por las autoridades bancarias, e incluso bajo un seguimiento especial debido a la naturaleza de sus productos. El viejo debate entre banca tradicional y banca digital ha quedado atrás, ya que los neobancos aspiran a crear una “nueva banca”, que se distingue por ofrecer la mejor experiencia posible al cliente, democratizar los servicios bancarios para sectores menos bancarizados, personalizar la relación con el cliente y comprometerse con la transparencia y la innovación.
Nuevas vías de captación
En el sector de neobancos, el marketing está evolucionando hacia nuevos canales de captación más innovadores. Además de los métodos tradicionales como SEO/SEM o campañas de performance, los influencers y los agregadores de tráfico están ofreciendo resultados sorprendentes en la adquisición de clientes.
Es cierto que estos bancos suelen asociarse con generaciones jóvenes nativas digitales. Sin embargo, cada vez más personas de mayor edad muestran interés en esta nueva forma de hacer banca. Por ello, los neobancos están ampliando su enfoque hacia estos nichos de mercado con gran potencial. Además, buscan competir no solo en el segmento de consumidores, sino también en el mercado empresarial y profesional.
Inteligencia Artificial especializada
La inteligencia artificial se está implementando de manera concreta en la industria de los neobancos para optimizar diversos aspectos de su funcionamiento. Se utiliza para la automatización de procesos internos, lo que mejora la eficiencia operativa. Además, permite ofrecer atención al cliente de manera proactiva, anticipándose a las necesidades de los usuarios. La personalización de la oferta es otra aplicación clave, ya que permite adaptar los servicios a las preferencias individuales de los clientes. Por último, la robotización de la operativa comercial ayuda a agilizar las transacciones y mejorar la experiencia general del cliente.
Desafíos a superar
Los neobancos en España enfrentan varios desafíos significativos en su camino hacia la consolidación. Uno de los principales retos es ganar la batalla de la rentabilidad, especialmente en un entorno competitivo. Además, deben gestionar la exigencia regulatoria y su compromiso de compliance sin que esto perjudique la experiencia del cliente; encontrar el equilibrio adecuado es crucial.
Otro desafío destacado es la creciente amenaza de los ciberdelincuentes. La sofisticación de estos actores ha convertido el riesgo de fraude, especialmente durante el proceso de onboarding digital y en las transacciones, en una preocupación central. Los neobancos deben proteger su reputación y rentabilidad sin sacrificar la satisfacción del cliente. Las medidas de seguridad antifraude pueden generar fricciones que desincentiven a los usuarios, por lo que lograr un balance entre protección y experiencia del cliente es fundamental. Afortunadamente, nuevas soluciones inteligentes y sin fricciones, como la biometría facial y de voz, así como la aplicación de inteligencia artificial para detectar fraudes de forma preventiva, están emergiendo para ayudar a mitigar estos riesgos.
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