Teniendo en cuenta el contexto actual, en el que los altos tipos de interés, la inflación y las elevadas tasas hipotecarias ponen en riesgo la situación económica de las familias españolas, entre otros factores, las deudas están en aumento y, con ellas, la necesidad de saldarlas. En este sentido, se subraya la importancia de contar con soluciones que faciliten el acceso al crédito y que contribuyan a liquidar dichas deudas, especialmente para aquellas personas más afectadas por estos cambios, que enfrentan dificultades en el sistema tradicional.
Por esta razón, Open Hub News ha entrevistado a Sandra Sabaté, Country Manager en España en BRAVO, la compañía especializada en el asesoramiento financiero de personas físicas con sobreendeudamiento, llegando a acuerdos con los acreedores que permita liquidar las deudas. Anteriormente conocida como Resuelve tu Deuda, está presente en 6 países y cumple 15 años de experiencia en el mercado.
En la entrevista, Sandra Sabaté explica a qué se debe el cambio identitario, cuál es el proceso que sigue BRAVO, y la importancia del acceso a una sólida educación financiera, entre otras temáticas.
¿Cómo ha evolucionado la compañía desde sus inicios como “Resuelve tu Deuda” hasta convertirse en una empresa global presente en seis países?
BRAVO es la evolución de Resuelve tu Deuda, una iniciativa que nació en 2009 para ofrecer una segunda oportunidad a personas en situación de sobreendeudamiento. Fundada por Javier Velásquez y Juan Pablo Zorrilla, quienes adaptaron a México una solución innovadora que conocieron en Stanford durante su MBA, la empresa ha ayudado a más de 450.000 clientes en seis países a saldar sus deudas y reintegrarse al sistema financiero. Con un enfoque humano y personalizado, Resuelve tu Deuda ha logrado devolver al sistema crediticio más de 245 millones de euros y restaurar más de 383.000 deudas, abordando no solo los problemas económicos, sino también el impacto emocional y mental del sobreendeudamiento.
Hoy, tras 15 años de trayectoria, Resuelve tu Deuda evoluciona a BRAVO, manteniendo su misión de mitigar los efectos del sobreendeudamiento mediante un programa basado en el ahorro y la reinserción financiera. BRAVO destaca por su enfoque amigable y comprensivo, alejándose de procedimientos legales para priorizar soluciones que beneficien tanto a clientes como a acreedores. Este modelo permite a las personas restablecer su situación financiera mientras los acreedores recuperan su inversión, consolidando una propuesta que combina tecnología avanzada y empatía.
El asesoramiento financiero y la negociación con acreedores son pilares fundamentales de vuestro servicio. ¿Podrías explicarnos cómo BRAVO llega a acuerdos que permiten a los usuarios liquidar sus deudas de forma eficiente?
En BRAVO, nos especializamos en ofrecer soluciones amistosas para que nuestros clientes puedan liquidar sus deudas de manera efectiva. Nuestro enfoque comienza con un análisis detallado de la situación financiera del cliente, identificando a sus acreedores, el monto adeudado y su capacidad económica. Con base en esto, diseñamos un plan de liquidación personalizado, que incluye un compromiso mensual de ahorro adaptado a sus posibilidades. Este esfuerzo es fundamental para poder negociar con acreedores y agencias de recobro, buscando acuerdos que permitan reducir cuotas, restructurar pagos o aplicar quitas según cada caso.
Además, apoyamos a los clientes más comprometidos mediante refinanciaciones, asumiendo la deuda con el acreedor original. Esta línea de negocio ha mostrado un crecimiento significativo en los últimos años, respaldada por instituciones como BBVA Spark, que confían en nuestra metodología. A través de este modelo, no solo facilitamos la reducción de la deuda, sino que ayudamos a nuestros clientes a reorganizar sus finanzas de forma eficiente, asegurando su reintegración al sistema financiero.
“BRAVO es la evolución de Resuelve tu Deuda, una iniciativa que nació en 2009 para ofrecer una segunda oportunidad a personas en situación de sobreendeudamiento”
¿Cuál es el proceso que sigue BRAVO al trabajar con clientes sobre-endeudados? ¿Cómo aseguráis que tanto el deudor como el acreedor queden satisfechos con los acuerdos?
El proceso en BRAVO comienza con una evaluación integral de la situación del cliente. Estudiamos la cantidad que debe, el número de acreedores y, lo más importante, la capacidad económica del cliente. Nuestro objetivo es hacer un match entre las necesidades del deudor y las expectativas de los acreedores, garantizando un resultado beneficioso para ambas partes.
Desarrollamos un plan de liquidación que puede durar meses o incluso años, en el que el cliente va ahorrando una cantidad mensual que luego se utiliza para abonar el importe final negociado con los acreedores. Gracias a nuestra experiencia y relaciones con instituciones financieras, conseguimos acuerdos beneficiosos para ambas partes, lo que facilita el proceso de liquidación de la deuda. Además, en BRAVO aportamos valor a ambas partes mediante la agilización de trámites y la promoción de una mentalidad de “cómo hacerlo posible.” Nos dedicamos a facilitar el entendimiento entre deudores y acreedores, buscando soluciones que beneficien a ambos.
El sobreendeudamiento es un problema creciente en muchas economías. ¿Qué factores crees que están contribuyendo a este fenómeno y cómo está BRAVO ayudando a mitigar sus efectos?
El sobreendeudamiento está creciendo en muchas economías debido a factores como el fácil acceso al crédito, la falta de educación financiera, el estancamiento salarial, las crisis económicas inesperadas y las altas tasas de interés.
Desde BRAVO estamos trabajando por mitigar estos efectos mediante la implementación de programas de educación financiera, asesoramiento personalizado para la reestructuración de deudas, facilitando acceso a crédito responsable, brindando apoyo en momentos de crisis y promoviendo el ahorro. Estas iniciativas permiten que las personas gestionen mejor sus finanzas, reconociendo que el crédito puede ser una herramienta útil cuando se utiliza de manera informada y responsable, evitando así caer en ciclos de endeudamiento insostenibles.
Con la digitalización acelerada del sector financiero, ¿cómo está BRAVO utilizando la tecnología para mejorar la experiencia de los usuarios y la eficiencia en los acuerdos con acreedores?
En BRAVO estamos aprovechando la digitalización acelerada del sector financiero para mejorar la experiencia de los usuarios y la eficiencia en los acuerdos con acreedores a través de diversas innovaciones tecnológicas. Nuestra solución implementa plataformas digitales que permiten a los usuarios gestionar sus deudas y finanzas de manera sencilla, con acceso a información en tiempo real y herramientas de autoevaluación financiera.
Además, utilizamos tecnología de Open Banking para mejorar la retención y aumentar el éxito de nuestros clientes en el programa. Esto nos permite ofrecer una visión más completa de la situación financiera de cada usuario, facilitando la toma de decisiones informadas y personalizadas.
BRAVO también emplea inteligencia artificial y análisis de datos para optimizar la negociación con acreedores, agilizando procesos como la consolidación de deudas y el ajuste de plazos o tasas de interés. Esto no solo mejora la eficiencia y transparencia de los acuerdos, sino que también potencia la capacidad de nuestros clientes para alcanzar sus objetivos financieros.
“El sobreendeudamiento está creciendo en muchas economías debido a factores como el fácil acceso al crédito, la falta de educación financiera, el estancamiento salarial, las crisis económicas inesperadas y las altas tasas de interés”
A lo largo de 15 años, ¿qué tendencias clave has observado en el sector de la recuperación de deudas y el asesoramiento financiero? ¿Cómo ha cambiado el comportamiento de los usuarios?
En los últimos 15 años, el asesoramiento financiero ha evolucionado con la digitalización y un mayor enfoque en la educación financiera. Empresas como BRAVO han adoptado soluciones tecnológicas que combinan la reparación de deuda, asesoramiento y planes personalizados para ayudar a los usuarios a salir del sobreendeudamiento. Al mismo tiempo, el comportamiento de los usuarios ha cambiado: ahora buscan más herramientas de autoayuda y apoyo educativo, como el coaching financiero de BRAVO, para mejorar su gestión económica. La mayor conciencia sobre la importancia de la planificación y el ahorro ha sido impulsada por crisis económicas y situaciones personales inesperadas que agravan el endeudamiento.
BRAVO cuenta con un programa personalizado dentro de su oferta de servicios. ¿Cómo ha sido su impacto en las regiones donde operáis, especialmente en términos de recuperación de cartera vencida para las instituciones financieras?
Nuestro programa ya ha tenido un impacto significativo en los seis países donde ya operamos, permitiendo a instituciones financieras recuperar una parte importante de su cartera vencida. Hasta la fecha, ya hemos acompañado a más de 476.000 personas, y más de 75.000 ya han conseguido liquidar la totalidad de sus deudas. En total, en estos 15 años, la compañía ha conseguido liquidar más de 383.000 deudas. De forma global, hemos devuelto al sistema financiero un total de 245,5 millones de euros.
Una parte fundamental de vuestro trabajo se centra en la educación financiera. ¿Por qué consideráis que es clave para resolver los problemas de deudas de las personas?
En BRAVO creemos que la educación financiera es clave para que las personas puedan tomar decisiones más informadas y responsables sobre sus finanzas personales. Muchos de los problemas de sobreendeudamiento surgen debido a la falta de conocimiento sobre cómo gestionar el dinero, lo que también lleva a un uso inadecuado de productos de crédito. Esto no solo genera dificultades financieras, sino también un alto nivel de estrés y ansiedad. De hecho, según nuestro último estudio: El Peso de la Deuda “Implicaciones del endeudamiento en los hogares españoles”, el 60% de los españoles considera que una mejor educación financiera les ayudaría a reducir el estrés asociado al endeudamiento.
Una buena educación financiera no solo mejora la situación económica de las personas, sino que también tiene un impacto positivo en su bienestar emocional. Al aprender a planificar sus gastos y manejar adecuadamente el crédito, nuestros clientes no solo recuperan el control sobre sus finanzas, sino también sobre su tranquilidad, lo que reduce significativamente la ansiedad y el estrés que acompaña a las deudas.
“El 60% de los españoles considera que una mejor educación financiera les ayudaría a reducir el estrés asociado al endeudamiento”
El acceso a la educación financiera sigue siendo un desafío en muchas regiones. ¿Qué medidas adicionales crees que deberían tomarse para hacer la educación financiera más accesible y efectiva para todos?
Aunque hemos visto avances, el acceso a la educación financiera sigue siendo limitado. El 88% de los españoles cree que la educación financiera que recibieron en sus estudios fue insuficiente.
Para abordar este desafío, en BRAVO no solo ofrecemos soluciones financieras tradicionales, sino que complementamos nuestro servicio con asesoramiento continuo, talleres y recursos educativos. Estos abarcan temas fundamentales como la elaboración de presupuestos, la planificación del ahorro y la gestión del crédito. Nuestro enfoque integral tiene como objetivo empoderar a las personas para que puedan tomar decisiones financieras conscientes y evitar futuros problemas de endeudamiento.
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