Íñigo Sanz se reincorporó recientemente a atmira como nuevo director de tecnología de la compañía, donde hasta septiembre de 2023 ejerció de líder en Data, Analytics & AI como Business & Solution Consulting Director. En su nuevo puesto, sus principales retos serán liderar la evolución de la propuesta tecnológica, acelerar la transformación interna de la compañía aplicando Gen AI y potenciar la estrategia data-driven para afianzar el liderazgo del producto SIREC.
En este sentido, atmira, compañía de servicios tecnológicos, lanzó SIREC, una herramienta que incorpora la IA en los procesos de recobro de deuda para maximizar la recuperación, incrementar la productividad y reducir los costes operativos.
En un contexto donde la IA ha marcado profundamente la industria financiera, actualmente nos dirigimos hacia una integración absoluta de esta tecnología, entre otras, en todas las capas de este sector. Por esta razón, Open Hub News ha entrevistado al Chief Technology Officer de atmira para abordar el futuro del sector financiero teniendo en cuenta las nuevas soluciones y herramientas tecnológicas que van surgiendo.
Como nuevo Chief Technology Officer en atmira, ¿cuál consideras que es el mayor reto tecnológico que enfrenta la industria en la que opera atmira actualmente?
Desde mi punto de vista, el mayor reto tecnológico en la industria hoy en día es la rápida adopción de tecnologías exponenciales, como la inteligencia artificial, en un contexto donde el marco regulatorio aún está en proceso de adaptación. La velocidad a la que emergen estas tecnologías plantea un desafío significativo para las empresas, que deben equilibrar la innovación con el cumplimiento normativo, mientras gestionan la seguridad y la privacidad de los datos.
Además, aunque no sea algo puramente tecnológico, un factor igualmente crucial es la gestión del talento. Para poder aprovechar estas tecnologías disruptivas, es fundamental contar con equipos capacitados y con una cultura de aprendizaje continuo que permita atraer, desarrollar y retener talento especializado.
En tu opinión, ¿cuáles son las tecnologías más disruptivas que están transformando el sector financiero?
En primer lugar, no creo que la tecnología esté transformando por completo el sector, sino que está sirviendo como una herramienta clave para responder a necesidades tanto regulatorias como de transformación del negocio que, en su mayoría, ya existían en el sector financiero. Algunas de estas necesidades son la hiperpersonalización de servicios, la integración de terceros a través de Finanzas Embebidas y Open Banking, y la optimización de la eficiencia operativa en un entorno cada vez más competitivo.
Dicho esto, algunas tecnologías que están facilitando estos cambios son, desde mi perspectiva, la Inteligencia Artificial, las APIs, las soluciones low-code y el cloud. Aunque no todas son verdaderamente disruptivas, han experimentado avances notables en los últimos años, lo que les ha permitido tener un impacto significativo en el sector. Por otro lado, tecnologías más disruptivas como Blockchain o la Computación Cuántica aún no están generando un valor muy tangible en el sector financiero, pero no tengo dudas de que su contribución será crucial en los próximos años.
¿Qué soluciones tecnológicas ofrece actualmente atmira para mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente en el ámbito del Crédito y Servicing?
atmira ofrece SIREC como la mejor solución tecnológica del mercado para dar respuesta a las necesidades de mejora de la eficiencia operativa y la experiencia del cliente en el ámbito del Crédito y Servicing. Es una solución para la digitalización de todo el proceso de Collection con un enfoque Data & AI Driven y cuenta con herramientas de análisis de datos avanzado que permiten una mayor automatización de procesos y personalización de las estrategias de recuperación. Esto permite mejorar la eficiencia y proporcionar una experiencia omnicanal adaptada a las necesidades de cada cliente.
“Para poder aprovechar estas tecnologías disruptivas, es fundamental contar con equipos capacitados y con una cultura de aprendizaje continuo”
¿Cómo ves el papel de la inteligencia artificial y el Machine Learning en la evolución de las soluciones tecnológicas para el sector financiero?
El término Inteligencia Artificial está en un momento de gran auge desde la irrupción de ChatGPT y los grandes modelos del lenguaje, pero gran parte de su aplicabilidad no ha cambiado significativamente en los últimos dos años.
De esta forma, podemos dividir la Inteligencia Artificial en dos vertientes: por un lado, la IA cognitiva y generativa, más disruptiva, que será una pieza clave para transformar las soluciones tecnológicas y los procesos orientados a mejorar la experiencia del cliente, así como las orientadas a optimizar los procesos operativos.
Por otro lado, la IA tradicional, basada en algoritmos de machine learning, muchos de los cuales tienen décadas, sigue siendo fundamental para impulsar las soluciones de personalización, el análisis predictivo y la optimización en la gestión del riesgo.
No obstante, un aspecto crucial para la adopción de la IA en el sector financiero es la regulación. Ya contamos con una ley que regula su uso, y desde mi punto de vista, obligará a las entidades financieras a definir una estrategia y un modelo de gobierno de la IA de manera muy pragmática, con manteniendo un enfoque de bajo riesgo en su implementación.
¿Cómo abordas el reto de la transformación interna de atmira aplicando Gen AI?
En primer lugar, quiero destacar que Atmira ya cuenta con un modelo operativo muy eficiente y con una fuerte cultura orientada a los datos. Todos los comités, desde los de operaciones hasta los de talento y servicios generales, se basan en un conjunto de cuadros de mando y KPIs que guían la toma de decisiones.
Esta cultura de decisiones basadas en datos facilita la incorporación de procesos de IA, haciendo que su adopción sea más sencilla.
Dicho esto, en una empresa donde el talento y la gestión del conocimiento son sus mayores activos, muchas de nuestras iniciativas están enfocadas en optimizar los procesos de selección, Onboarding y formación. Tenemos en marcha diversas iniciativas en este ámbito, y todas ellas ya cumplen con las normativas que establece la Ley de IA (AI Act).
Además, siendo la ingeniería de software una parte fundamental de nuestro día a día, estamos evolucionando nuestros frameworks y herramientas de desarrollo y gestión de proyectos para integrar IA Generativa. Esto nos permitirá mejorar la calidad de nuestros entregables y aumentar la eficiencia en nuestras actividades.
Uno de los retos que asumes es potenciar la estrategia data-driven para afianzar el liderazgo de nuestro producto SIREC en el ámbito del Riesgo de Crédito. ¿Nos puedes dar más detalles?
Más que un producto, podríamos decir que SIREC es una plataforma de gestión de recobro que permite gestionar todo su ciclo de vida, y que está abierta para la integración de terceros que puedan añadir funcionalidades específicas, como Paymefy para la gestión de cobros, Logalty para la gestión de identidades, Atomiam para la gestión y procesamiento de documentos, o Neovantas para analítica avanzada, entre otros.
Para poder gestionar todo el ciclo del recobro y poder integrar otras soluciones en cualquier punto de la cadena, es fundamental que los datos sean un activo estratégico, y que se gestionen como productos (Data Products). Será en este último punto es donde pondremos un mayor foco en esta estrategia data-driven, ofreciendo un dato de calidad y fácilmente usable, que habilitará la incorporación de más soluciones en nuestro ecosistema.
“Un aspecto crucial para la adopción de la IA en el sector financiero es la regulación”
Con el aumento de ciberataques y el crecimiento de la transformación digital, ¿qué tecnologías o enfoques consideras clave para proteger los datos sensibles en el sector financiero y asegurar el cumplimiento de regulaciones como el RGPD?
La principal estrategia o enfoque es la concienciación y capacitación de los equipos, ya que las personas siguen siendo el eslabón más vulnerable en la cadena de seguridad. La formación continua sobre prácticas de ciberseguridad, junto con programas de concienciación sobre phishing, ingeniería social, manejo de datos o el uso de la IA, es esencial para minimizar riesgos. No sirve de nada aplicar tecnologías de protección si no hay una concienciación y formación previa a las personas.
Por otro lado, desde un punto de vista más tecnológico, los enfoques Zero Trust y Shift-left son clave. Zero Trust evita la confianza implícita y, por lo tanto, gran cantidad de amenazas, y Shift-left introduce la seguridad en etapas tempranas del ciclo de desarrollo, permitiendo que las vulnerabilidades y riesgos sean identificados y gestionados desde el inicio.
Por último, un punto que creo que todavía no se está abordando con suficiente importancia es el uso de los servicios de IA, como podría ser ChatGPT, por parte de los empleados de las organizaciones. Su uso no regulado internamente va a ser fuente de gran cantidad de ataques, robo de datos y problemas de seguridad en los próximos meses, por lo que considero que se deben implementar estrategias que minimicen el riesgo del Shadow AI.
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