Durante la semana del 14 de octubre tuvo lugar la CMS Finance Week, una semana repleta de contenido organizada por CMS Group que aunó a sectores relevantes del panorama financiero: Crédito, Innovación Financiera, Auto Finance, Telco & Utilities, y Ciberseguridad, Risk y Fraude. En su primera edición presentando este formato único, el evento reunió a más de 1200 directivos en Barcelona y en Madrid, quienes asistieron a las jornadas para compartir conocimiento y reflexiones de la mano de más de 190 ponentes.
Íker de los Ríos, Co-CEO en Fintonic, fue uno de los panelistas que participó en el encuentro, en el debate titulado “Innovación en Modelos de negocio: BaaS, Marketplaces y Nuevos Modelos“. Junto a otros profesionales del sector, de los Ríos analizó cómo los marketplaces financieros y nuevos modelos están redefiniendo el panorama de los servicios financieros.
En el marco del evento, Open Hub News tuvo la oportunidad de entrevistar al Co-CEO de Fintonic para explicar su visión sobre los temas que gobiernan hoy en día la agenda actual. En este sentido, habló sobre la nueva Directiva de Crédito al Consumo, del futuro de la Open Finance y del evento organizado por CMS Group.
¿Cuál es el impacto de la transposición de la nueva Directiva de Crédito al Consumo en el mercado español y cómo afecta específicamente a Fintonic?
La nueva Directiva de Crédito al Consumo está todavía en periodo de transposición, con lo cual no se sabe todo lo que va a afectar al mercado español. Lo que sí creemos claramente es que busca favorecer primero la transparencia de la distribución de préstamos o cualquier tipo de financiación, por un lado, y luego también mejorar el análisis de solvencia que hacen las diferentes compañías. Estos dos elementos han venido para quedarse y, sin duda, son parte fundamental de lo que busca la nueva directiva.
En el lado de Fintonic, por un lado, en la parte más de transparencia, nosotros ya llevamos años estando a la cabeza en buscar transmitir esa información a los clientes de una forma más fluida y más transparente y que entiendan lo que significa contratar una financiación, en nuestro entorno de la aplicación y la web y los servicios que ofrecemos a través de la app. Y, en cuanto al análisis de solvencia, enfocamos todo nuestro esfuerzo en el Open Banking y en el análisis de crédito al consumo, tanto en el servicio que hacemos de marketplace para conseguir el mejor préstamo a cada uno de los clientes, como a través de soluciones software as a service para diferentes entidades. En estas soluciones damos ese expertise que tenemos en Open Banking y crédito al consumo, para que otras compañías financieras puedan ofrecer préstamos de la mejor forma a los clientes y haciendo un análisis de affordability completo para dar préstamos de forma responsable a sus clientes.
¿En qué aspectos se diferencia Fintonic de otros intermediarios financieros en su relación con las entidades financieras para la originación de préstamos personales?
Fintonic es el único intermediario de crédito especialista, tanto en Open Banking como en análisis de crédito. Es decir, nosotros llevamos más de 12 años haciendo Open Banking en España y más de 7 haciendo Lending a través de Open Banking. Eso nos ha permitido, durante años, mejorar nuestros modelos de categorización de transacciones bancarias; nuestros modelos de cálculo de variables de crédito; y, sobre todo, el scoring de crédito
Tenemos balance propio que opera dentro de nuestro marketplace y eso nos ha permitido originar préstamos a través de ese balance y conocer, de primera mano, lo que es necesario para hacer una correcta evaluación de crédito de los clientes. Eso es un aspecto diferencial que nos ha permitido, por ejemplo, en una última versión del score crediticio, mejorar la conversión hasta un 100%, es decir, doblar la conversión de nuestro marketplace y nuestra transformación dentro del marketplace y el balance propio, y luego, adicionalmente, también mejorar la morosidad. Por ejemplo, la morosidad temprana ha mejorado más del 80% en solo un año.
“Fintonic es el único intermediario de crédito especialista, tanto en Open Banking como en análisis de crédito”
¿Cuál considera que es la próxima frontera en el desarrollo del Open Banking y el Open Finance?
Nosotros llevamos trabajando en Open Banking desde hace más de 12 años, desde que surgió Fintonic. PSD2 vino para acelerar ese proceso y nos hemos subido a esa ola durante los últimos años. Sí que es cierto que vemos también la nueva directiva de crédito a consumo como un catalizador de la adopción de Open Banking en Europa y en España, que es lo que nos ocupa en este momento.
Al final, esa necesidad de hacer un mejor análisis de solvencia a los clientes hace que el Open Banking esté situado en una posición idónea para poder hacer ese análisis no solo de los ingresos o no solo de las deudas de los clientes, sino de otro tipo de gastos y entender el affordability de un cliente antes de conseguirle un crédito.
El futuro, la siguiente frontera, básicamente, es el Open Finance, poder acceder a más información que la mera transaccionalidad de las cuentas, que es un dato tremendamente importante, pero se queda a cojo. Es crucial crecer hacia datos adicionales y productos bancarios, como pueden ser los fondos o los depósitos, acciones, etcétera. O datos como seguros, etcétera. Todo ese Open Finance ha venido para quedarse también, e irá creciendo en los próximos años, y esperamos estar en la vanguardia también desde Fintonic en ese concepto.
¿Qué os aporta el evento de CMS y cuáles son vuestras expectativas para esta edición?
CMS es uno de los puntos de encuentro del sector. Yo creo que todos estamos esperando a que llegue este momento para encontrarnos a otras personas que igual vemos cada seis meses o cada año. Eso es lo primero.
Segundo, las ponencias. Este año son muy diferentes, enganchan muy bien con diferentes temas de actualidad. También está bien ver cómo diferentes tipologías de entidades afrontan retos que tenemos en común. Vemos a players más nuevos, incipientes, con players que llevamos ya unos años, pero que también somos innovadores, y a los players más tradicionales. Todos confluyen en un mismo sitio explicando cómo diferentes retos les afectan a cada uno de ellos. Esos dos elementos, yo considero que son los más importantes de qué aporta CMS a nuestro sector.
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