En un contexto marcado por la bajada de tipos de interés, la desaceleración económica y un mercado cada vez más exigente, la gestión eficiente de carteras NPL con componente inmobiliario se convierte en una prioridad para el sector financiero. Open Hub News conversó en exclusiva con Antonio Fernández García-Fraile, Director de Asesoramiento y Desarrollo de Negocio en Finsolutia, para conocer de primera mano cómo la compañía está afrontando estos retos mediante una apuesta decidida por la tecnología, la eficiencia operativa y la innovación en sus procesos.
A lo largo de la entrevista, Fernández García-Fraile desgrana cómo la integración de soluciones basadas en inteligencia artificial está transformando el servicing y asset management, permitiendo acelerar la recuperación de deuda y mejorar la calidad del servicio. Además, ofrece su visión sobre el impacto de la regulación europea, la colaboración público-privada en la resolución de activos problemáticos y el posicionamiento estratégico de Finsolutia en el ecosistema europeo, donde la compañía refuerza su papel como socio tecnológico clave para fondos e instituciones financieras.
Desde Finsolutia, ¿cómo estáis abordando la gestión de carteras NPL con componente inmobiliario en un entorno marcado por la bajada de tipos y la desaceleración económica?
El entorno actual exige soluciones altamente eficientes para la gestión de carteras NPL con colateral inmobiliario, con el objetivo de maximizar el valor de estas inversiones. En Finsolutia, apostamos por poner la tecnología al servicio de nuestros equipos, de forma que puedan ofrecer mejores resultados a nuestros clientes. Estamos invirtiendo intensamente en el desarrollo y mejora de nuestras herramientas tecnológicas con el fin de optimizar la gestión de las deudas, facilitar soluciones más atractivas para los deudores y maximizar la recuperación para nuestros clientes.
“Nuestra obsesión es integrar soluciones tecnológicas a lo largo de toda la cadena de valor del servicing“
¿Qué papel está jugando la tecnología en la transformación del servicing y asset management de NPLs? ¿Hay alguna innovación que destacarías especialmente?
La tecnología es una prioridad estratégica para Finsolutia. Nuestra obsesión es integrar soluciones tecnológicas a lo largo de toda la cadena de valor del servicing, con el objetivo de hacer los procesos más eficientes, reducir costes y acortar los plazos de recuperación. Estamos incorporando herramientas basadas en inteligencia artificial generativa dentro de nuestra plataforma, con aplicaciones en distintas fases del proceso. Por un lado, originación y due diligence de carteras: Utilizamos IA para la lectura masiva de documentación proporcionada por los vendedores, lo que nos permite alimentar nuestro modelo de valoración con inputs más precisos, más allá de la tradicional revisión de notas simples. Especialmente, priorizamos la lectura de documentación legal que indica el estado procesal de las deudas, permitiendo ofrecer a nuestros clientes una visión actualizada en tiempos muy reducidos. Por otro lado, gestión y recuperación: Facilitamos a nuestros gestores herramientas como la transcripción automatizada de llamadas, valoración automatizada de activos inmobiliarios, asistentes legales con IA y respuestas específicas sobre la documentación del expediente, lo que mejora la productividad y calidad del servicio.
¿Cómo valoras la colaboración público-privada en la resolución de activos problemáticos?
Desde nuestra experiencia, el proceso público-privado todavía no es lo suficientemente ágil. Mecanismos como los derechos de tanteo y retracto por parte de las administraciones, aunque comprensibles desde una perspectiva de interés general, suelen ralentizar las operaciones y generar incertidumbre, lo que se traduce en un ajuste negativo en los análisis de inversión. Somos bastante escépticos al respecto y creemos que sería deseable encontrar fórmulas que permitan acelerar la recuperación de deuda y la transformación de los colaterales en activos inmobiliarios líquidos y disponibles para el mercado.
“Fuimos uno de los primeros servicers en obtener un rating de S&P Global en la región ibérica“
¿Cómo está afectando la regulación europea (como la Directiva sobre servicers y compradores de NPLs) a la actividad de empresas como Finsolutia?
En Finsolutia, desde nuestros inicios hemos apostado por un enfoque regulatorio sólido, anticipándonos a los requisitos del mercado. Fuimos uno de los primeros servicers en obtener un rating de S&P Global en la región ibérica, así como en registrarnos como intermediario de crédito inmobiliario en el Banco de España. Entendemos que la nueva regulación europea aporta claridad y mejora la competitividad del sector, elevando los estándares de servicio. Para nosotros, representa una oportunidad: nos permite ampliar nuestra actividad a nuevas jurisdicciones más allá de España y Portugal. De hecho, ya estamos cerrando contratos de prestación de servicios en países como Francia y Reino Unido.
¿Cómo se posiciona Finsolutia dentro del ecosistema de servicing y advisory en Europa, y qué os diferencia a la hora de ofrecer soluciones integradas a fondos e instituciones financieras?
Nuestro posicionamiento se basa en ofrecer soluciones tecnológicas de vanguardia para la gestión de créditos con colateral inmobiliario, mediante una mejora continua de procesos y herramientas desarrolladas internamente. Contamos con un equipo propio de desarrollo que nos permite mantener nuestras plataformas tecnológicas siempre en evolución, adaptándonos con rapidez a las necesidades de nuestros clientes y del mercado. Nuestro enfoque combina flexibilidad, innovación y eficiencia de costes, lo que resulta clave en un entorno donde los volúmenes de carteras transaccionadas han disminuido. En este contexto, ofrecer soluciones más eficientes y asequibles supone una ventaja competitiva clara frente a otros operadores del sector.
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