Durante la semana del 14 de octubre de 2024 tuvo lugar la CMS Finance Week, una semana repleta de contenido organizada por CMS Group que aunó a sectores relevantes del panorama financiero: Crédito, Innovación Financiera, Auto Finance, Telco & Utilities, y Ciberseguridad, Risk y Fraude. En su primera edición presentando este formato único, el evento reunió a más de 1200 directivos en Barcelona y en Madrid, quienes asistieron a las jornadas para compartir conocimiento y reflexiones de la mano de más de 190 ponentes.
Carlos Gómez, Managing Director and Head of Sales Iberia en QWIST, fue uno de los panelistas que aportaron su conocimiento durante el encuentro. El profesional participó en el debate titulado “Innovación en Open Finance: redefiniendo los servicios financieros en un mundo digital“, junto a otros expertos del sector, donde analizaron cómo el Open Finance está redefiniendo la manera en que interactuamos con los servicios financieros y cómo las empresas pueden capitalizar estas oportunidades para ofrecer soluciones más personalizadas, accesibles y eficientes a sus clientes.
En el marco del evento, Open Hub News tuvo la oportunidad de entrevistar a Carlos Gómez para conocer las soluciones de Open Banking de Qwist, enfocadas en financiación, gestión de datos transaccionales y vinculación de clientes.
¿Cómo definirías a Qwist en tres frases?
Somos una entidad de pago regulada. Los mercados principales en los que estamos operando serían Alemania y España en este caso, y tenemos soluciones de banca abierta, llamémoslo así. Poder facilitar soluciones que ofrecemos directamente a entidades financieras o a players que quieren tener acceso a data transaccional. Lo que hacemos es, con el consentimiento previo, evidentemente del cliente final y en un entorno regulado, poder dar acceso a esos datos, poder tratarlos y alimentar distintos casos de uso alrededor de la data transaccional. Sería un poco el resumen, muy grosso modo.
¿Qué soluciones de financiación ofrecéis?
La parte de financiación es un tema muy relevante para nosotros. ¿Dónde ayudamos? En procesos de onboarding en los que se quiere tener acceso a información del cliente, información financiera, y no tener que recurrir a ciertos papeleos, como suele ocurrir en el pasado, ¿no? Tener que pedir una nómina, tener que pedir algún tipo de pruebas de ingresos, etc.
Nuestra solución lo que hace es que, en un flujo digital, el cliente introduce sus credenciales bancarias de un entorno regulado y nosotros accedemos a esa información, la tratamos y le facilitamos información, en este caso a compañías que dan financiación con la data previamente tratada. La pasamos por nuestro motor de categorización y le damos información muy detallada de su nivel de ingresos, dónde se gasta el dinero, incluso podemos llegar a dar un perfilado de pre-scoring sobre el cliente, un informe en el que vemos cuáles son los ingresos regulares, cuáles son los ingresos variables, cuáles son los gastos fijos, cuáles son los gastos variables, qué transacciones puedan comportar algún tipo de riesgo. Con eso le facilitamos toda esa información en este caso a las entidades financieras para que puedan tomar decisiones de financiación en tiempo real.
“Damos información muy detallada de su nivel de ingresos, dónde se gasta el dinero, incluso podemos llegar a dar un perfilado de pre-scoring sobre el cliente”
¿Cómo podéis ayudar a entidades financieras a monetizar con soluciones de Open Finance?
Tenemos distintas verticales, acabo de comentar la de financiación, que es una de las más claras que tenemos, pero también tenemos otros casos de uso, todos de nuevo orientados a la extracción del valor del dato transaccional. Uno muy claro sería soluciones de PFM (gestor de finanzas personales), donde el cliente agrega sus cuentas de otras entidades para tener una visión 360 y damos acceso a distintos módulos de gestión de finanzas personales. Estamos trabajando mucho en función de la data transaccional de esos clientes, poder generar una serie de insights en tiempo real para poder facilitar, en este caso, cross-sell de productos a otras entidades financieras o directamente consejos financieros para una mejor gestión de las finanzas, siempre dentro de un canal adecuado, en el contexto adecuado y en el momento concreto. Es decir, lo que se conoce en la industria como banca contextual. Al final, basándonos en el comportamiento transaccional de los usuarios, se trata de poder generar siguientes acciones, acciones que puedan generar en este caso al usuario.
Luego tenemos otra solución que también ha generado bastante tracción en el mundo bancario, que es para ayudar a los bancos a vincular más a sus clientes a través de los recibos domiciliados y de los ingresos. Nuevamente, apoyados en tecnología Open Banking, detectar los emisores de recibos que puedan tener otras entidades, también los ingresos, y tenemos un sistema de notificaciones para poder cambiar la cuenta de cargo. Lo que se consigue con esto es vincular más a todos estos usuarios, que es siempre una tarea pendiente y de valor añadido para las entidades financieras.
¿Qué os aporta el evento de CMS y qué os lleváis de esta edición?
Muy interesante. He tenido la suerte de participar en una ponencia para hablar específicamente de la innovación en Open Finance, y me he quedado sobre todo con lo interesante que es poder discutir en un foro abierto con grandes profesionales de la industria. Estaban proveedores que se dedican a cosas relativamente parecidas, y también entidades financieras que suelen ser nuestro perfil de cliente. Poder discutir con gente de tanto nivel tiene evidentemente mucho valor para nosotros. También encontrarnos con colegas de la industria FinTech que nos conocemos desde hace muchos años, es un buen lugar para encontrarnos de nuevo y sobre todo también el networking que hemos hecho con potenciales interesados en nuestras soluciones, que tendremos conversaciones a posteriori que esperamos sean fructíferas, así que en definitiva ha sido un evento muy útil para Qwist esta edición.
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