Hoy en día, con el constante contexto cambiante económico y una población que está envejeciendo, se vuelve cada vez más relevante empezar a planificar con tiempo la jubilación y realizar revisiones económicas para comprobar que los ingresos y bienes de cada uno están bien aprovechados. En este sentido, ganan importancia iniciativas como SeniorExpert, una compañía que ofrece asesoramiento y soluciones financieras a personas mayores de 50 años para tener un envejecimiento sin preocupaciones económicas.
Con el objetivo de analizar la situación actual del sistema de jubilación y la política económica españoles, Open Hub News ha entrevistado a Lupina Iturriaga, co-Founder en SeniorExpert. Con más de 20 años de experiencia en Banca, Marketing, Tecnología y Producto, la profesional describe a lo largo de esta entrevista cuáles son los principales desafíos económicos que enfrentan las personas mayores de 50 años así como las tendencias emergentes que marcarán el sector financiero y de jubilación, entre otras cuestiones.
¿Cómo describiría la situación actual del sistema de jubilación en España?
El sistema de jubilación en España está bajo presión debido al envejecimiento de la población y al aumento de la esperanza de vida. Las pensiones públicas, aunque siguen siendo un pilar fundamental, ya no son suficientes para garantizar una jubilación cómoda para muchos. Esto ha generado una necesidad creciente de complementar los ingresos con soluciones privadas, como planes de ahorro e inversión. En SeniorExpert, vemos que cada vez más personas vienen para que les demos asesoramiento para asegurarse de que sus ahorros sean suficientes para mantener su calidad de vida a lo largo de toda su jubilación.
¿Qué cambios recientes en la política económica han impactado a las personas mayores y a sus planes de jubilación?
Uno de los cambios más importantes ha sido la reforma de las pensiones de 2023, que ha modificado aspectos como el período de cotización necesario y los incentivos a los planes de pensiones de empleo. También ha aumentado la preocupación por la inflación, que erosiona el poder adquisitivo de las pensiones. Estos factores han llevado a muchas personas a reconsiderar sus planes de jubilación, y en SeniorExpert hemos visto un aumento en la demanda de estrategias que protejan los ahorros frente a la inflación y optimicen las decisiones fiscales. Hasta ahora se creía que la Planificación Financiera estaba dirigida para personas con grandes patrimonios, y nosotros la hemos hecho accesible a todos los patrimonios, pues pensamos es mucho más necesaria y puede cambiar tu vida si eres una persona corriente, que incluso puede pensar que gasta por encima de sus posibilidades.
“Las pensiones públicas, aunque siguen siendo un pilar fundamental, ya no son suficientes para garantizar una jubilación cómoda para muchos”
¿Cuáles son los principales desafíos que enfrentan las personas mayores de 50 años en términos de asesoramiento económico en España?
Uno de los mayores desafíos es la falta de asesoramiento financiero personalizado y especializado para mayores de 50 años. De la misma manera que este servicio está extendido en Estados Unidos y Reino Unido, entre otros países, en España muchas personas no cuentan con un asesor independiente, por lo que no gestionan su patrimonio de forma eficiente, ni saben cómo garantizar que sus ahorros duren lo suficiente. También existe una confusión generalizada sobre cómo optimizar el uso de activos como la vivienda o cómo manejar las inversiones.
En SeniorExpert somos especialistas en soluciones de jubilación. Queremos que la gente pueda vivir bien tras la jubilación, por esto hay que empezar lo antes posible. Ya tengas 50 años, 60 o 75, siempre se puede mejorar. Tenemos todo tipo de soluciones, desde la planificación financiera, que es para todas las personas de todo tipo de patrimonios (los que tienen menos incluso se benefician más de planificarse), hasta soluciones de vivienda para que obtengas unos ingresos adicionales y soluciones de inversión, siempre protegiendo tu patrimonio.
¿Cómo realiza SeniorExpert una evaluación integral de la situación financiera de un cliente?
En SeniorExpert, realizamos una evaluación integral que comienza con una entrevista detallada para conocer a fondo la situación financiera del cliente: sus ingresos, gastos, patrimonio inmobiliario y financiero, expectativas de vida y objetivos personales. A partir de ahí, analizamos todos los activos del cliente y creamos un plan estratégico adaptado a sus necesidades. Además, realizamos simulaciones de distintos escenarios económicos para prever cómo se comportará su patrimonio a lo largo del tiempo, y se puedan ajustar las estrategias de inversión y ahorro para garantizar estabilidad y seguridad financiera.
¿Cuáles son las soluciones financieras más comunes que ofrecen para la etapa de la jubilación?
Las soluciones más comunes que ofrecemos en SeniorExpert incluyen la optimización de ahorros e inversiones para generar ingresos estables y proteger el patrimonio frente a la inflación; la Solución de Vivienda, que consiste en la monetización de la vivienda para quienes buscan liberar capital sin dejar de disfrutar de su casa; y la Planificación Financiera y Fiscal, ya sea que estés buscando maximizar tus ahorros, gestionar un patrimonio más amplio o hacer un mejor uso de tu vivienda.
También diseñamos estrategias que permiten a los clientes mantener su independencia financiera a lo largo de toda la jubilación y disfrutar de una calidad de vida plena, sin preocupaciones económicas.
“Uno de los mayores desafíos es la falta de asesoramiento financiero personalizado y especializado para mayores de 50 años”
¿Qué tendencias emergentes en el sector financiero y de jubilación cree que afectarán en los próximos años?
Una tendencia emergente es el creciente uso de la tecnología en la planificación financiera, que facilita la gestión y hace posible que sea accesible para todas las personas. Hasta ahora se pensaba que únicamente era para grandes patrimonios.
Además, cada vez más personas están interesadas en inversiones sostenibles de impacto, con criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza).
Otra tendencia es la longevidad, lo que ha llevado al desarrollo de productos financieros que protegen contra el riesgo de vivir más tiempo de lo previsto, como las rentas vitalicias. En SeniorExpert estamos adaptando nuestras soluciones para anticiparnos a estas tendencias y ofrecer a nuestros clientes lo mejor del mercado financiero en evolución.
¿Hay errores comunes que las personas suelen cometer en la gestión de sus finanzas en la jubilación que deberían evitar?
Un error común es no ajustar la estrategia de inversión a medida que avanza la jubilación. Otro error es no planificar la longevidad, se piensa que se va a vivir menos por norma general, lo que puede llevar a quedarse sin recursos en los últimos años de vida. También es común no aprovechar al máximo las ventajas fiscales disponibles, lo que genera una carga impositiva innecesaria. En SeniorExpert ayudamos a evitar estos errores mediante una planificación adaptada a cada etapa de la jubilación.
¿Puede compartir alguna historia de éxito donde las soluciones específicas ofrecidas por SeniorExpert marcaron una gran diferencia en la vida de un cliente?
Un caso que ilustra bien el impacto de nuestras soluciones es el de una pareja que estaba preocupada por no poder mantener su nivel de vida con su pensión pública. Después de realizar una evaluación completa, diseñamos un plan que incluía la monetización parcial de su vivienda, lo que les proporcionó ingresos adicionales sin tener que vender su hogar. Combinamos esto con la optimización de sus ahorros e inversiones para generar flujos de ingresos estables y protegidos frente a la inflación. Gracias a este plan, tuvieron la tranquilidad de poder mantener su independencia financiera, incluso mejorar su calidad de vida y van a poder cumplir su sueño de viajar con sus nietos sin preocupaciones económicas.
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